Che cos'è un beneficiario del creditore?

Un creditore è un individuo o una società che ha prestato qualcosa di valore a un altro individuo o società con l'anticipazione del rimborso a condizioni prestabilite. In termini assicurativi e finanziari, un beneficiario è qualcuno che riceve un pagamento per un incidente specifico, spesso la morte dell'assicurato. Un beneficiario del creditore, quindi, è un creditore che è elencato come beneficiario del debitore, il più delle volte su una polizza di assicurazione sulla vita o un fondo fiduciario. Lo scopo di tale accordo è quello di garantire che il creditore venga pagato e anche di assicurare che la famiglia del debitore non sia gravata qualora il debitore decedesse senza pagare integralmente il proprio debito.

In generale, un beneficiario del creditore viene pagato prima dei beneficiari non creditori. Ciò significa che, se l'importo del beneficio è superiore al credito del creditore, l'importo del beneficio residuo viene diviso tra i beneficiari residui secondo i termini della polizza o del trust. Se, tuttavia, l'importo del debito è superiore all'importo del beneficio, il beneficio completo viene generalmente assegnato al creditore.

Quando ciò accade, il pagamento del saldo residuo del debito dipende dai termini del contratto di credito tra le parti. Spesso, l'importo della prestazione è considerato interamente versato al beneficiario del creditore. In alcuni casi, tuttavia, il debito residuo può essere addebitato al patrimonio del debitore. Molti di questi accordi vengono stipulati tramite un contratto di terze parti e le condizioni variano da un accordo all'altro. In alcune aree possono essere applicate restrizioni governative o bancarie.

In alcuni casi specializzati, tuttavia, l'intero importo del beneficio viene assegnato al creditore, indipendentemente dal livello del debito. Un esempio comune è la tradizionale assicurazione sulla vita dei mutui, in cui la società ipotecaria è il beneficiario del creditore. Indipendentemente dall'importo attuale del mutuo, si considera pagato per intero se i termini di pagamento sono soddisfatti. Questo di solito è in caso di decesso del titolare della polizza o della polizza, sebbene possano essere applicabili ulteriori qualifiche. Le versioni modificate dell'assicurazione sulla vita dei mutui pagano il debito ipotecario allora in vigore, mentre il resto viene restituito ai beneficiari secondari nominati.

Esistono diversi motivi finanziari per stabilire un beneficiario del creditore. Tale accordo può rendere disponibile un credito che altrimenti non sarebbe accessibile perché funge da garanzia per il creditore che il debito sarà pagato, anche nel caso in cui il debitore muoia senza lasciare una proprietà abbastanza grande da coprire l'importo dovuto. Tale accordo libera anche gli altri beneficiari del debitore dalla preoccupazione, in particolare nelle aree in cui i debiti di una persona possono essere trasferiti a un coniuge o ai figli in caso di decesso.