Che cos'è uno scoperto di conto corrente?
Un conto corrente è una forma di conto bancario trovata nel Regno Unito destinata alle transazioni quotidiane. Simile ai conti correnti negli Stati Uniti, i conti correnti di solito includono l'uso di assegni, carte di debito e sistemi di deposito e prelievo per un facile accesso alle riserve di denaro. Uno scoperto di conto corrente si verifica quando una persona preleva o spende fondi in eccesso rispetto al saldo del conto. La possibilità di effettuare uno scoperto di conto corrente può essere integrata nella struttura del conto o può comportare commissioni elevate. Se lo scoperto occasionale sembra una probabile possibilità, i titolari di conti potrebbero voler cercare una banca che offra servizi di conto corrente gratuiti.
Uno scoperto di conto corrente può avvenire per molte semplici ragioni. Le persone con impostazioni automatiche di pagamento delle bollette possono trovarsi in scoperto se le fatture mensili vengono pagate prima che venga effettuato un deposito sul libro paga. Dimenticare un singolo assegno o addebito può facilmente portare alla convinzione che siano disponibili più fondi da utilizzare in un account. Anche una commissione bancaria per un'emissione non correlata, come una commissione bancomat o una commissione di pagamento in ritardo, può creare uno scoperto di conto corrente.
Alcune banche del Regno Unito prevedono una politica di protezione da scoperto di scoperto gratuita fino a un certo livello. In effetti, questo servizio estende una piccola linea di credito al titolare del conto che può essere utilizzato e rimborsato a piacimento. Gli account con questo tipo di protezione di solito non addebitano una commissione per effettuare un pagamento in conto corrente e consentono il rimborso a piacere del titolare del conto. Questo servizio può essere riservato a clienti a lungo termine o con un saldo di valore elevato.
Negli Stati Uniti, la protezione da scoperto per conto corrente gratuita sui conti correnti è molto più rara. Mentre le banche possono concordare di coprire una commissione di scoperto fino a un determinato importo, in genere comporta la sanzione di una commissione molto elevata. Ancor peggio, se il saldo bancario non è stato reintegrato prima che la commissione di scoperto sia valutata dalla banca, può innescare una commissione di scoperto aggiuntiva, portando a una spirale di spese crescenti. Una possibile soluzione per la verifica degli scoperti di conto è quella di collegare un conto corrente a un conto di risparmio, in modo che gli scoperti possano prelevare fondi dal conto di risparmio senza attivare una commissione di scoperto.
Anche con le banche che offrono crediti in conto corrente, potrebbe essere saggio esercitare questa opzione con cautela. In una vera emergenza, una persona che ha già raggiunto il limite del credito di scoperto può essere sfortunata. Salvare questa protezione solo per le emergenze può aiutare a ridurre le spese eccessive e mantenere una riserva di fondi in riserva.