Che cos'è un'assegnazione di debito?
L'assegnazione del debito è una procedura che trasferisce il debito da un creditore originale a un nuovo creditore. Al contrario, nell'ipotesi del debito, un nuovo debitore rileva un debito esistente dal debitore precedente, assolvendo il debitore originario di qualsiasi responsabilità associata al debito. Per la cessione del debito, i debitori non sono consultati e non devono autorizzare o approvare il trasferimento. Al contrario, le persone non possono assumere debiti senza il permesso del creditore, poiché il creditore vuole confermare che la persona che assume il debito ha la capacità di rimborsarlo.
Esistono diversi motivi per l'attribuzione del debito. Alcuni creditori vendono regolarmente i loro conti a terzi, consentendo loro di riscuotere l'intero importo del debito mesi o anni prima che il totale debba essere rimborsato. Queste società realizzano un piccolo profitto dalla vendita del debito oltre a ricevere il pagamento completo. Altri creditori possono impacchettare e vendere diversi tipi di debiti, come prestiti ad alto rischio di cui vogliono liberarsi, spesso con l'obiettivo di migliorare le loro prospettive finanziarie. È anche possibile assegnare debiti a società controllate per ripulire i libri di una società madre, una pratica contabile che a volte viene utilizzata per nascondere i crediti inesigibili o per oscurare la verità delle finanze di una società.
Le aziende che offrono prestiti devono considerare il modo in cui tali prestiti appaiono sui libri. Se gran parte del capitale di una società è legato a prestiti e una società ha molti prestiti in sofferenza o ad alto rischio, ha una bassa liquidità e può essere minacciata da cambiamenti nell'economia o inadempienze di massa. Tali società non attraggono gli investitori e possono sollevare preoccupazioni tra i regolatori e le altre parti interessate. Per queste società, l'assegnazione del debito consente loro di aumentare la liquidità e ripulire i libri, creando un profilo finanziario più attraente.
In caso di cessione del debito, il debitore viene informato della variazione dei creditori. Devono essere inviate le informazioni di contatto e di pagamento per il nuovo creditore, insieme a qualsiasi modifica dei termini associati al trasferimento. Allo stesso modo, se il creditore desidera modificare i termini in un secondo momento, anche le notifiche devono essere inviate in modo tempestivo per dare al debitore l'opportunità di rispondere. Gli stessi diritti legali e tutele per il debitore applicati al rapporto con il creditore originale sono ancora in vigore.
Se viene ricevuta una notifica che informa un debitore che i debiti sono stati trasferiti, si consiglia di contattare il creditore originale per confermare il trasferimento e ottenere informazioni di contatto precise per il nuovo creditore. Queste informazioni dovrebbero essere archiviate in modo che le persone sappiano come contattare i loro creditori. Il nuovo creditore dovrebbe anche inviare un pacchetto con informazioni tra cui accordi sulla privacy e informazioni di contatto.