Che cos'è un piano di gestione del debito?

Un piano di gestione del debito è un modo per ripagare i debiti non garantiti che possono sembrare fuori controllo, poiché il debitore non può pagare le bollette in tempo, e quindi ha bisogno dell'aiuto di un piano ufficiale. Il principale vantaggio di un piano di gestione del debito è che in genere comporta pagamenti più bassi ai creditori, poiché le società di gestione del debito di solito possono persuaderli a ridurre i debiti ed eliminare le commissioni in ritardo se i debitori iniziano a pagare presto. Il debito è spesso costituito da prestiti personali, commissioni bancarie e carte di credito. Poiché questi tipi di debiti di solito aumentano nel tempo a causa di interessi e commissioni tardive, di solito l'obiettivo del debitore è quello di iniziare a ripagarli il più presto possibile al fine di ripristinare il loro rating creditizio e liberarsi dal debito.

In generale, solo i debiti non garantiti sono generalmente ammissibili per un piano di gestione del debito. Questo di solito include carte negozio, scoperti bancari, prestiti bancari personali, fatture mediche e carte di credito generali. I debiti garantiti, come prestiti ipotecari, bollette e canoni di locazione, di solito non sono ammissibili ai piani di gestione del debito in quanto non possono in genere essere ridotti attraverso società specializzate in questo campo. I debitori che sperano di ridurre l'ammontare dei debiti garantiti sono di solito incoraggiati a parlare direttamente con i loro creditori, come il prestatore di mutui o il proprietario.

Molte aziende che creano piani di gestione per i clienti sono in grado di ridurre i pagamenti mensili o l'importo totale dovuto. Questo perché spesso hanno esperienza di convincere i creditori che dovrebbero accettare un importo inferiore, oppure rischiano di non essere pagati affatto. Per questo servizio, il debitore tipico interessato a un piano di gestione del debito può aspettarsi di pagare una commissione mensile alla società. In effetti, la maggior parte delle società di gestione del debito richiedono ai propri clienti di pagare loro una somma forfettaria ogni mese, la maggior parte delle quali si rivolgono ai debiti chirografari, pur mantenendo una percentuale per sé.

È responsabilità del debitore inviare puntualmente il pagamento mensile alla società che gestisce i propri debiti. Dovrebbero inoltre tenere traccia del loro rapporto di credito e degli estratti conto mensili dei creditori per garantire che le fatture vengano effettivamente pagate dalla società di gestione del debito. Sfortunatamente, le aziende senza scrupoli a volte possono creare un piano di gestione del debito con i propri clienti e quindi effettuare pagamenti in ritardo ai creditori, non riuscire a effettuare pagamenti o addirittura fallire. Nonostante ciò non sia colpa del debitore, potrebbe comunque danneggiare il suo credito, motivo per cui è importante che si prendano il tempo di scegliere un'azienda rispettabile e che seguano meticolosamente la propria situazione finanziaria.