Che cos'è un avviso predefinito?
Un avviso predefinito è una comunicazione scritta che notifica a un debitore che è in ritardo sui suoi pagamenti. Le ramificazioni legali di un avviso di default possono variare in base alla giurisdizione, ma tale avviso spesso indica che un'azione specifica è imminente, come l'accelerazione di un saldo dovuto, la preclusione o un'azione legale. In alcuni casi, un avviso di default può semplicemente informare il debitore di ciò che sta per accadere, sebbene l'avviso possa anche offrire al debitore opzioni per regolare il conto o aggiornarlo.
Quando un debitore non riesce a pagare una fattura, i creditori di solito fanno diversi tentativi per contattarla al fine di correggere la situazione. Questi contatti possono aver luogo per telefono o per posta, sebbene in alcuni casi un contatto scritto, inviato per posta, possa essere legalmente richiesto nell'ambito del processo di recupero crediti nel paese in cui vive il debitore. I principi contabili e il diritto finanziario possono stabilire i tempi in cui un conto è considerato inadempiente. Ad esempio, negli Stati Uniti, i prestiti studenteschi federali sono considerati inadempienti dopo che il debitore non è riuscito per nove mesi a effettuare i pagamenti mensili minimi o ad elaborare altri accordi con il suo prestatore. Altri tipi di debito possono essere insolventi molto più rapidamente anche dopo il primo mancato pagamento.
Nel Regno Unito, il Consumer Credit Act del 2006 afferma che un creditore deve inviare un avviso di inadempienza scritto a un debitore prima di andare in tribunale per un debito non pagato. Il debitore ha sette giorni dal ricevimento dell'avviso per rimborsare o negoziare i termini per il rimborso. Trascorsi i sette giorni, il creditore può presentare una causa, anche se non è tenuto a farlo. Tale avviso non è generalmente richiesto negli Stati Uniti, anche se molti creditori lo forniscono comunque.
Un avviso di inadempienza può informare un debitore dei piani del creditore di consegnare o vendere l'account a terzi. Negli Stati Uniti, ad esempio, le società di carte di credito sono tenute ad addebitare conti in stato di default da sei mesi. Una volta che ciò accade, la società di carte di credito in genere vende il debito a un'agenzia di recupero crediti, che inizia quindi gli sforzi di riscossione, che possono includere l'ottenimento di una sentenza del tribunale. Poiché i creditori in genere preferiscono non rivolgersi al tribunale o estinguere un debito, la notifica di inadempienza può anche includere alternative, tra cui un piano di rimborso o un accordo per un importo inferiore all'importo dovuto.