Che cos'è una richiesta di cambiale a richiesta?
Una cambiale della domanda è uno strumento finanziario negoziabile attraverso il quale una persona, il mutuatario, promette di rimborsare un altro individuo, il prestatore, su richiesta. Questi tipi di cambiali comportano rischi sia per il mutuatario che per il creditore. L'uso di questo tipo di nota rende più difficile la pianificazione del rimborso del prestito e non sostituisce necessariamente un contratto di prestito formale.
Una caratteristica chiave di una cambiale della domanda è che la nota non ha una data di pagamento entro la quale il denaro è dovuto. A volte questo funziona a vantaggio del mutuatario. Ad esempio, se il finanziatore decide che il rimborso non è necessario immediatamente, il mutuatario ha più tempo per raccogliere i fondi di rimborso. Se il creditore chiama immediatamente la nota, tuttavia, il mutuatario potrebbe non avere i fondi da pagare. Questi tipi di note rendono molto difficile realizzare qualsiasi tipo di piano di rimborso concreto, poiché un piano di rimborso solido richiede al mutuatario di sapere quando il creditore vorrà indietro i suoi soldi, non solo l'importo che sarà dovuto.
La mancanza di una data di pagamento prestabilita implica che i finanziatori corrono il rischio di accettare le cambiali della domanda. Per compensare questo rischio, un prestatore può stabilire un alto tasso di interesse sull'importo preso in prestito o prendere altri accordi come non accettare pagamenti parziali. Questo è a discrezione del creditore. I mutuatari hanno la responsabilità di determinare se possono realisticamente soddisfare questi termini di nota aggiuntivi prima di firmarli.
Quando un prestatore chiama una cambiale della domanda, il mutuatario deve trovare i soldi per il rimborso, in tutto o in parte, come stipulato nella nota. In genere, il mutuatario ha solo pochi giorni per trovare i fondi di cui ha bisogno. Il mutuatario deve essere pronto a rimborsare il creditore in qualsiasi momento.
Il contenuto di una cambiale della domanda può variare a seconda del contratto di prestito, ma una nota di base include sempre i nomi e gli indirizzi del prestatore e del mutuatario, l'importo preso in prestito, i termini di rimborso e l'eventuale tasso di interesse. Questi tipi di note includono anche la data in cui viene disegnata, le condizioni per inadempienza e le leggi a cui la nota aderisce. È standard per una cambiale richiesta includere spazi per il prestatore, il mutuatario, i co-firmatari e i testimoni per firmare e datare il documento.
È importante sottolineare che una cambiale, inclusa una cambiale della domanda, non è necessariamente la stessa cosa di un IOU o di un contratto, anche se i termini a volte sono usati in modo intercambiabile. Le IOU riconoscono semplicemente che il debitore ha un debito, mentre la cambiale afferma specificamente che il debitore deve pagare. I contratti di prestito spesso vanno molto più in profondità rispetto alla cambiale, quindi la cambiale non è sempre sufficiente per proteggere un prestatore. In alcune giurisdizioni, i contratti di prestito e le cambiali sono legalmente distinti per questo motivo.