Che cos'è un dipartimento delle istituzioni finanziarie?
Un dipartimento delle istituzioni finanziarie è un'agenzia statale degli Stati Uniti che regola gli istituti bancari e applica le leggi statali agli istituti finanziari che vi operano. Quasi tutti i paesi del mondo hanno agenzie governative dedicate alla regolamentazione finanziaria, ma un'entità che si chiama Dipartimento delle istituzioni finanziarie è quasi sempre associata a uno stato degli Stati Uniti. Ogni stato ha il proprio dipartimento delle istituzioni finanziarie. Tutti questi dipartimenti hanno una missione simile - vale a dire, proteggere le partecipazioni finanziarie dei cittadini e far rispettare le normative e le leggi bancarie dello stato - ma il modo in cui realizzano questi obiettivi può variare.
Negli Stati Uniti, il sistema legale e le forze dell'ordine sono suddivisi in due rami: federale e statale. Le agenzie federali applicano le leggi nazionali, mentre le agenzie statali hanno giurisdizione su questioni specifiche dello stato. La Federal Deposit Insurance Corporation statunitense, o FDIC, è l'agenzia federale incaricata della supervisione degli istituti finanziari su base nazionale. Ogni stato ha anche un dipartimento delle istituzioni finanziarie che può esercitare un controllo analogo specifico per lo stato.
La legge federale degli Stati Uniti stabilisce norme generali per gli istituti bancari. Gli Stati devono applicare queste normative, ma di solito possono anche aggiungere le proprie modifiche. Ciò significa che tutte le leggi statali si basano su un quadro simile ma possono variare in molti modi significativi. I requisiti di licenza, le regole di deposito e la registrazione bancaria sono di solito tra le cose che gli Stati hanno la libertà di autoregolarsi. I dipartimenti statali delle istituzioni finanziarie sono le agenzie responsabili dell'attuazione di questo regolamento più specifico.
La supervisione degli istituti finanziari è una parte importante del lavoro di qualsiasi agenzia di istituti finanziari. I dipartimenti tengono sotto controllo tutte le banche, le società ipotecarie e le unioni di credito che svolgono attività commerciali nello stato. I dipendenti dei dipartimenti, che di solito vengono chiamati "agenti", visitano periodicamente queste istituzioni per rivedere i loro libri e valutare i loro processi aziendali per garantire la conformità con la legge statale. Gli agenti eseguono audit e rilasciano consulenze su come conformarsi meglio alle normative statali sfumate.
Le normative statali si applicano generalmente a qualsiasi istituto finanziario che vi svolge attività commerciale. Ciò include le banche con sede nello stato e quelle con sede in altri stati o anche in altri paesi che intrattengono rapporti commerciali con residenti statali. La maggior parte delle leggi statali sono formulate in termini di protezione dei cittadini, non in termini di ubicazione della banca. Qualsiasi entità con clienti in uno stato è generalmente soggetta alle leggi di quello stato, almeno per quanto riguarda quei clienti.
Un dipartimento statale di istituti finanziari si occupa anche della registrazione di istituti finanziari, noleggio di istituti finanziari e istituti finanziari di licenza che desiderano iniziare a fare affari in uno stato. Aprire una banca implica molto di più che aprire una filiale e attrarre clienti. Un sacco di scartoffie di solito anche fattori, gran parte dei quali passa attraverso i dipartimenti governativi statali in carica.