Che cos'è una perdita diretta?

Una perdita diretta è un tipo di perdita di proprietà in cui una sequenza coerente di eventi ha portato alla causa della distruzione parziale o completa relativa a quella proprietà. Ciò è in contrasto con la perdita indiretta, in cui la catena di eventi aiuta a preparare il terreno per la perdita, ma non ha contribuito direttamente ad essa. Gli eventi che portano a una perdita diretta sono talvolta indicati come la causa prossima , un termine che aiuta a esprimere la relazione diretta di quegli eventi con la perdita che si è verificata.

Identificare correttamente la natura di una perdita è spesso importante quando si tratta di liquidare i sinistri. Questo perché è più probabile che una perdita diretta sia coperta rispetto a una perdita indiretta. Ad esempio, se un cablaggio difettoso in una casa provoca un incendio di una struttura a parete, che a sua volta provoca la combustione dei tendaggi di una finestra e alla fine diffonde il fuoco su un divano vicino, questa viene considerata una perdita diretta. Il problema con il cablaggio ha innescato una catena di eventi in cui un oggetto assicurato è stato danneggiato o distrutto. Vi sono buone probabilità che la polizza assicurativa copra i costi di riparazione dei cavi, ricostruzione del muro e sostituzione del divano e delle tende.

Al contrario, la politica può o meno coprire qualsiasi perdita indiretta derivante da questa catena di eventi. Se il danno fosse abbastanza grave da impedire agli occupanti di dormire in casa fino a quando non vengono effettuate le riparazioni, questo sarebbe considerato un inconveniente, ma non necessariamente un tipo di perdita che il fornitore considera direttamente nell'ambito di copertura. Di conseguenza, il fornitore potrebbe non coprire i costi di affitto della camera d'albergo o di altri alloggi durante le riparazioni.

Comprendere ciò che è e non è considerato una perdita diretta richiede un attento controllo dei termini e delle disposizioni contenute in un contratto assicurativo. Mentre alcune politiche coprono alcuni episodi di perdita indiretta insieme a perdita diretta, la portata di tale copertura può essere molto diversa. Prendendo il tempo per esaminare da vicino come un determinato fornitore di assicurazioni interpreta la perdita diretta contro quella indiretta e quale tipo di copertura viene fornita per ciascun tipo di perdita, i consumatori possono determinare se tale polizza è sufficiente per le loro esigenze. Se un consumatore ritiene che i termini siano in qualche modo confusi o ambigui, può determinare che la copertura offerta non è sufficiente e procedere a considerare le politiche offerte da altri fornitori.