Che cos'è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario (o consulente) è uno specialista qualificato che aiuta le persone con i loro investimenti e la pianificazione finanziaria. Questo può significare qualsiasi cosa, dalla pianificazione della pensione alla consulenza di intermediazione al regime fiscale. Lui o lei può lavorare su commissione o addebitare una commissione per transazione ogni volta che lavora con un cliente. Il nome di questa posizione è talvolta usato in modo intercambiabile con la parola "broker", ma mentre entrambi i professionisti offrono consulenza finanziaria, un broker spesso si occupa solo di investimenti, mentre un consulente può anche offrire una guida ai risparmi, alla creazione di un budget e alla gestione del debito .
Il motivo principale per cui le persone assumono un consulente finanziario è quello di aiutare con la pianificazione della pensione. In questo caso, può aiutare a prevedere le tendenze economiche future, decidere come e dove investire, calcolare le passività fiscali e il bilancio. Questo professionista può anche suggerire il modo migliore per utilizzare un conto Roth 401 (k) / 401 (k) e come distribuire meglio azioni e fondi comuni.
Negli Stati Uniti d'America, un consulente finanziario deve essere autorizzato a fornire consulenza sugli investimenti in titoli, ma non necessita di istruzione specifica per nient'altro. Un pianificatore finanziario certificato (CFP®), d'altra parte, deve soddisfare determinati requisiti di istruzione, oltre a pagare una tassa annuale di ricertificazione. La certificazione consente ai professionisti di gestire lo stato finanziario del cliente e la pianificazione patrimoniale e assicurativa.
La scelta di un consulente finanziario può essere difficile ed è importante che gli investitori prendano il loro tempo nel farlo. I potenziali clienti dovrebbero scegliere qualcuno di cui fidarsi e stringere una relazione duratura. Al primo incontro, dovrebbero porre domande su commissioni e servizi e assicurarsi di sapere cosa otterranno per i loro soldi. I clienti devono chiedere da quanto tempo il consulente è in attività e con quale tipo di persone lavora abitualmente. Qualcuno che lavora principalmente con le piccole imprese potrebbe non avere abbastanza esperienza pratica per dare consigli sugli investimenti personali.
Un buon consulente finanziario professionale lavorerà in base agli obiettivi finanziari del cliente e prenderà in considerazione il tuo livello di comfort quando si tratta di rischi di investimento. Lui o lei suggerirà anche le misure appropriate per far lavorare il suo cliente nella giusta direzione.