Che cos'è una garanzia finanziaria?

Una garanzia finanziaria è un contratto che aiuta a garantire che un creditore o un prestatore sia rimborsato per eventuali perdite derivanti dall'incapacità di un debitore di effettuare pagamenti sul debito in essere in conformità con le disposizioni dell'accordo che disciplina il rapporto commerciale. Questo tipo di garanzia è spesso sotto forma di un'indennità di indennità che non può essere annullata fino a quando il debito non viene rimborsato per intero. Molte compagnie assicurative offrono garanzie finanziarie come strumento per aiutare a ridurre il rischio per qualsiasi individuo o istituzione che funzioni come emittente del debito.

Uno dei vantaggi della garanzia finanziaria è che può aiutare il debitore a garantire un tasso di interesse più interessante sul prestito o su altri strumenti di debito. Questo perché la garanzia aiuta a ridurre il grado di rischio che il prestatore sta assumendo per approvare il prestito. Poiché il creditore è coperto nel caso in cui il debitore non sia in grado di effettuare pagamenti in tempo, non vi sono preoccupazioni per le spese vive associate agli sforzi di riscossione o la perdita di qualsiasi importo residuo dovuto allo strumento di debito.

Lo stesso vantaggio è anche a vantaggio del debitore, poiché il tasso di interesse più basso significa che vi è un debito minore da rimborsare nel lungo termine. Il tasso di interesse più basso consente di estinguere il debito prima piuttosto che dopo. Supponendo che il debito sia ritirato in base ai termini del contratto di prestito, il prestatore riporta dati positivi che si riflettono sul rapporto di credito del debitore e quindi aumenta il suo rating creditizio.

Molti tipi di titoli sono emessi con una garanzia finanziaria in atto. Le obbligazioni sono uno degli esempi più comuni di investimenti che comportano questo tipo di copertura. Nel caso in cui l'emittente di obbligazioni non sia in grado di rimborsare l'investimento iniziale più eventuali interessi attivi dovuti al detentore di obbligazioni, il fornitore di assicurazioni che ha sottoscritto l'obbligazione con l'aiuto di una garanzia finanziaria emette il pagamento al detentore. Di conseguenza, l'investitore non subisce alcun tipo di perdita ed è libero di utilizzare i fondi pagati dall'assicuratore per qualsiasi scopo egli desideri.

A seconda di come viene scritta la garanzia finanziaria, l'assicuratore può avere la possibilità di pagare l'importo dovuto in un'unica soluzione, oppure effettuando una serie di pagamenti. Quando vengono emessi più pagamenti, di solito ci sono alcune linee guida che specificano quanto tempo l'assicuratore può impiegare per estinguere completamente il debito. Ad esempio, i termini possono consentire che l'importo residuo sia liquidato con una serie di pagamenti mensili, con il regolamento che richiede non più di dodici mesi consecutivi.