Che cos'è un tasso di interesse forfettario?

Un tasso di interesse forfettario è qualsiasi tasso di interesse che non cambia nel tempo. Il termine viene spesso utilizzato per descrivere determinati prestiti che non tengono conto nel tempo dell'accesso medio del destinatario al denaro del prestito. Questi prestiti sono comunemente utilizzati nella microfinanza, in particolare nei prestiti a quelli dei paesi in via di sviluppo. Sebbene vi siano alcuni vantaggi nell'utilizzare i calcoli del tasso di interesse forfettario, come la facilità e una maggiore flessibilità di pagamento, ci sono anche degli svantaggi, poiché l'ammontare degli interessi dovuti non diminuisce poiché il prestito viene pagato come con i prestiti convenzionali.

I sistemi di rimborso del tasso di interesse forfettario sono generalmente più semplici da calcolare rispetto ai piani tradizionali perché prendono il tasso di interesse e lo moltiplicano per l'intero prestito. Tale importo viene quindi ripartito uniformemente per la durata del prestito. Ad esempio, un prestito per $ 10.000 dollari statunitensi (USD) con un tasso di interesse del 5% richiederebbe un totale di $ 500 USD da pagare nell'interesse. Se il periodo di rimborso del prestito fosse nell'arco di 10 mesi, il destinatario pagherebbe $ 1.000 al mese e $ 50 al mese in interessi. Questi prestiti hanno anche il potenziale per essere pagati alla fine del periodo di prestito e, in questo caso, il destinatario del prestito pagherebbe $ 50 USD al mese e $ 10.000 USD alla fine del periodo.

Ciò contrasta con il tradizionale processo di rimborso del prestito, durante il quale gli individui devono pagare solo gli interessi sul denaro che non hanno rimborsato al creditore. Per questo motivo, alcune persone ritengono che i prestiti a tasso d'interesse piatto siano ingannevoli o ingiusti perché i destinatari del prestito finiranno per pagare più interessi con questo sistema se tutti gli altri fattori sono mantenuti costanti. Un ulteriore svantaggio dei tassi di interesse forfettari è che non incoraggiano i destinatari a rimborsare il prestito in anticipo per evitare di pagare interessi aggiuntivi. Di conseguenza, è più probabile che le persone aspettino di rimborsare l'intero prestito, a volte sostenendo costi di opportunità elevati nel processo.

Questi svantaggi sono compensati da numerosi vantaggi, tra cui la facilità di calcolo e un piano di pagamento più flessibile. Poiché i tassi di interesse forfettari possono essere calcolati in modo semplice ed efficace, non sono necessari ricalcoli mensili continui, risparmiando tempo ai finanziatori e riducendo il rischio di errori. Molti agricoltori possono beneficiare di questo sistema perché hanno la flessibilità di rimborsare il loro prestito verso la fine del periodo di prestito dopo la raccolta delle colture. Nel complesso, l'interesse totale dovuto ai prestiti a tasso di interesse forfettario non è così diverso dai prestiti tradizionali perché tutti i finanziatori adegueranno le loro strategie di marketing, i tassi di interesse e i periodi di prestito per massimizzare i profitti.