Che cos'è un deposito estero?
Un deposito estero è un deposito effettuato in una filiale estera di una banca nazionale. In base alle normative bancarie degli Stati Uniti e di molte altre nazioni, un deposito estero effettuato in una filiale estera è trattato in modo diverso da quelli effettuati a livello nazionale. Questo trattamento differenziale può avere sia vantaggi che svantaggi per banche e clienti. In alcune regioni, le banche si sono organizzate per sfruttare i vantaggi che l'accettazione di depositi esteri può offrire.
Molte banche hanno filiali all'estero. Questi uffici sono utilizzati per estendere la portata e le capacità della banca madre. I clienti potrebbero aver bisogno di accedere ai propri conti durante il viaggio e avere filiali all'estero può facilitare i trasferimenti sia all'interno della banca che tra la banca e altri istituti finanziari. Avere uffici all'estero fornisce inoltre alle banche collegamenti con potenziali nuovi clienti. Per tutti questi motivi, una banca nazionale stabilisce comunemente un punto d'appoggio in altre nazioni con una o più filiali.
Un deposito estero effettuato in una di queste filiali non è soggetto alle stesse norme di un deposito interno. Le nazioni non possono forzare le loro regole finanziarie su altri paesi, quindi non è possibile stabilire norme che seguiranno le banche all'estero. Di conseguenza, un deposito estero non è soggetto a requisiti di riserva, non deve essere assicurato come i depositi nazionali e viene trattato in modo diverso per motivi regolamentari. Va notato che i cittadini hanno ancora l'obbligo fiscale per i depositi esteri, poiché le agenzie fiscali non si preoccupano di dove siano i soldi e si occupano principalmente del nome sul conto.
Negli Stati Uniti, un certo numero di aziende e privati sono stati allontanati dalle banche nazionali da società bancarie offshore stabilite in nazioni con lassù regolamenti finanziari. Le persone hanno approfittato di questi regolamenti per depositare denaro in ambienti in cui i loro fondi non sarebbero stati esaminati con attenzione. In risposta, un certo numero di banche nazionali ha iniziato ad aprire filiali in modo da poter accettare depositi esteri, fornendo un modo per mantenere i clienti.
Ci possono essere pericoli nel fare un deposito estero. Le norme che regolano il settore bancario sono state introdotte per un motivo, per proteggere i consumatori bancari e fare depositi in regioni non soggette a regolamentazione può esporre le persone al rischio. Mentre è improbabile che le banche che desiderano fidelizzare i clienti gestiscano in modo errato i soldi appartenenti ai loro clienti, i depositi esteri sono soggetti a perdite in caso di fallimento di una banca o di un altro problema. La banca con un nome di fiducia non è necessariamente una garanzia in periodi di incertezza economica.