Che cos'è un fondo di garanzia?
Nel mondo delle assicurazioni, un fondo di garanzia è un fondo che viene accantonato per pagare i crediti pendenti quando una compagnia di assicurazioni diventa insolvente. Negli Stati Uniti, i fondi di garanzia sono normalmente stabiliti in ogni stato in cui la compagnia assicurativa è autorizzata a fare affari. Il finanziamento di un fondo di garanzia statale proviene direttamente dai contributi delle compagnie assicurative che operano nello stato.
Una delle funzioni principali di un fondo di fideiussione assicurativa è proteggere i beneficiari di eventuali polizze vendute da compagnie assicurative autorizzate a vendere coperture assicurative all'interno della giurisdizione. Nel caso in cui la società fallisca, il fondo può coprire tutto o almeno parte dell'importo totale dovuto al beneficiario. L'esistenza di fondi di garanzia statali dà un senso di sicurezza alle persone che stipulano una polizza assicurativa sulla vita come mezzo per provvedere ai loro cari in caso di morte.
Oltre alla protezione dei beneficiari, l'istituzione di un fondo di fideiussione a livello statale a volte serve anche come mezzo per valutare se una determinata società sarà autorizzata a fare affari nello stato. Qualora una compagnia di assicurazioni non fosse disposta a partecipare al fondo, i funzionari statali possono scegliere di negare alla società il privilegio di fare affari ovunque all'interno delle giurisdizioni di quello stato. L'esatto rapporto tra la volontà di contribuire al fondo e il diritto a offrire un'assicurazione all'interno della giurisdizione varierà, a seconda degli statuti e dei regolamenti attualmente in vigore in quello stato.
L'effettivo processo di finanziamento dei fondi di garanzia assicurativa varia in qualche modo da uno stato all'altro. In generale, tutte le compagnie assicurative autorizzate a vendere polizze nello stato sono valutate in percentuale dell'importo netto delle vendite generate in un determinato periodo di tempo. La percentuale varia dall'1 al 2 percento di tali vendite, con l'importo soggetto a verifica da parte dello Stato.
La maggior parte degli stati rivede periodicamente le norme che regolano la gestione del fondo di garanzia statale, assicurandosi che siano pertinenti a eventuali nuove leggi in materia di assicurazioni in generale. Per la maggior parte, gli Stati tendono a mantenere la supervisione di questo tipo di fondo il più semplice possibile, adottando al contempo le misure necessarie per mantenere sicure le risorse del fondo. Come con qualsiasi tipo di fondi gestiti dallo Stato, vengono effettuati controlli regolari sui fondi di garanzia da parte di società di revisione indipendenti, contribuendo a garantire che il processo di gestione rientri nei limiti delle leggi vigenti.