Che cos'è un'ipoteca congiunta?
Un'ipoteca congiunta è un mutuo per la casa, garantito da proprietà immobiliari, concesso a più di una parte sulla base dei loro criteri insieme, piuttosto che individualmente. In genere, viene emessa un'ipoteca congiunta per le coppie sposate, ma potrebbe anche coinvolgere altre società di persone, come investitori o amici che desiderano acquistare proprietà insieme.
Spesso frainteso, un'ipoteca congiunta non equivale alla comproprietà. La proprietà è determinata dall'atto, non dall'ipoteca. Un'ipoteca congiunta significa semplicemente che entrambi i richiedenti sono responsabili del rimborso del prestito. Le coppie spesso scelgono di richiedere un'ipoteca congiunta al fine di combinare i loro redditi e beneficiare di un importo del prestito più elevato.
In un'ipoteca congiunta, ciascuna parte è ritenuta ugualmente responsabile finanziariamente per il rimborso del prestito e la cronologia dei pagamenti viene applicata alla storia creditizia di ciascuna parte. Mentre ci sono vantaggi nella richiesta di un'ipoteca congiunta a causa dei punteggi di reddito e di credito combinati, è importante capire come viene gestita la proprietà dell'immobile.
Esistono due modi comuni per registrare un atto di comproprietà. La maggior parte delle coppie sposate ha una sopravvivenza congiunta, il che significa che se una persona muore, l'unica proprietà della proprietà ritorna automaticamente al sopravvissuto. In questo caso, tutto ciò che è necessario per dimostrare la proprietà è l'atto di sopravvivenza congiunto originale e una copia di un certificato di morte registrato. I beni in comune come locatari in comune si applicherebbero ai partner che desiderano possedere la proprietà allo stesso modo, ma di non detenere la parte di proprietà dell'altro in caso di morte. In questo caso, se un proprietario dovesse morire, la sua parte di proprietà tornerebbe ai suoi sopravvissuti attraverso un tribunale di prova.
Un altro malinteso comune sui mutui comuni si verifica quando il divorzio delle coppie sposate. Spesso un coniuge rinuncia a reclamare l'atto con l'altro. Ciò significa che un coniuge firma via qualsiasi interesse personale nella proprietà e concede la proprietà esclusiva all'altro. Tuttavia, se esiste un saldo ipotecario in sospeso sulla proprietà e l'ipoteca è un'ipoteca congiunta, la coppia rimane ugualmente finanziariamente responsabile del rimborso del prestito. Se una delle parti non riesce a effettuare pagamenti, l'altra può essere ritenuta responsabile per il rimborso, anche se non hanno più i diritti di proprietà sulla proprietà.
Se stai pensando di richiedere un'ipoteca congiunta, assicurati che tu e l'altra parte coinvolta siate chiari su come la proprietà verrà gestita e su come verranno gestite le cose in caso di scioglimento della società. Per comprendere tutti i tuoi diritti e le tue responsabilità in un'ipoteca congiunta, chiedi a un avvocato o verifica con la società che intende chiudere il prestito.