Che cos'è un fondo di carico?
Un fondo comune che addebita commissioni agli investitori è chiamato fondo di carico. I fondi comuni di investimento senza carico non applicano commissioni di tipo "carico di vendita", ma possono addebitare all'azionista altri tipi di commissioni. Un fondo di carico paga uno o più broker che effettuano le transazioni di azioni e obbligazioni del fondo comune. Queste commissioni di intermediazione vengono trasferite all'azionista del fondo di carico sotto forma di varie commissioni per gli azionisti.
Le commissioni degli azionisti di un fondo di carico possono essere organizzate in diversi modi. Alcuni fondi di carico applicano commissioni a intervalli regolari. Alcuni fondi di carico applicano una commissione agli investitori quando acquistano le loro azioni. Un fondo di carico può anche addebitare commissioni all'azionista al momento della vendita.
Se un fondo di carico addebita all'azionista quando acquista azioni del fondo, le commissioni sono note come commissioni di "carico di vendita front-end". Le commissioni front-end su un fondo di carico vengono prelevate prima che il denaro venga utilizzato per l'acquisto di azioni. Un investitore in un fondo di caricamento di commissioni front-end dovrebbe tenerlo presente nel calcolo dell'investimento. Ad esempio, se un fondo di carico avesse una commissione di carico di vendita del 3% e l'investitore acquistasse $ 1.000 di azioni, $ 30 andrebbero a pagare la commissione e sarebbero stati acquistati $ 970 di azioni nel fondo di carico.
Un fondo di carico che addebita all'azionista una commissione sulla vendita di quote di fondi viene chiamato carico di vendita differito o back-end. Quando gli investitori effettuano l'acquisto di azioni, tutto il denaro viene destinato all'acquisto del fondo. Quando l'investitore vende successivamente azioni del fondo di carico, la commissione di carico viene presa a quel punto.
La commissione in un carico di vendita di back-end viene solitamente calcolata in base al valore inferiore del denaro investito o al suo valore finale. Vale a dire che se l'investimento aumenta di valore, la commissione di carico viene calcolata dall'investimento iniziale; e se l'investimento diminuisce di valore, la commissione di carico viene calcolata dal valore finale. Non tutti i fondi di carico di back-end calcolano in questo modo, quindi è importante leggere il prospetto di investimento per sapere con certezza.
È importante notare che anche i fondi comuni di investimento senza carico possono addebitare commissioni. Un fondo di carico addebita commissioni in base alle transazioni di vendita, mentre un fondo senza carico addebita altri tipi di commissioni. Le commissioni di un fondo a vuoto vengono pagate al fondo anziché a un broker. I fondi a vuoto generalmente hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi a carico, ma alcuni investitori ritengono che i fondi a carico siano gestiti meglio per compensare le commissioni più elevate.
Che si tratti di investire in un fondo a carico, in un fondo a vuoto o in qualsiasi altro investimento, la ricerca è la chiave del successo. Conoscere il più possibile il fondo, la sua struttura delle commissioni, le informazioni di mercato e molti altri dettagli importanti darà agli investitori le migliori possibilità di successo finanziario.