Che cos'è una costante di prestito?
Una costante di prestito è l'importo totale pagato ogni anno per servire un prestito. Questo importo può essere utilizzato per esprimere l'importo dei pagamenti effettuati annualmente sotto forma di una percentuale del prestito complessivo. Nel tempo, questa percentuale aumenta, poiché il totale del prestito si riduce e le persone pagano di conseguenza una percentuale più elevata del saldo totale dovuto ogni anno. Le costanti di prestito sono utilizzate nei grafici e nelle tabelle di ammortamento e le persone a volte le usano anche come riferimento personale.
Per determinare la costante del prestito, le persone scoprono quanto stanno pagando ogni anno su un prestito sotto forma di pagamenti di interessi e pagamenti sul capitale. Questo è più facile da calcolare con un prestito a tasso fisso in cui la percentuale di interesse rimane stabile durante tutto l'anno. Esistono calcolatori di prestiti che possono eseguire questa operazione e ci sono anche diverse formule che possono essere utilizzate. Le persone che pagano pagamenti mensili fissi possono semplicemente moltiplicare i pagamenti per 12.
Questo importo totale è la costante del prestito. Per esprimerlo in percentuale, le persone lo dividono per il totale rimanente sul prestito e quindi moltiplicano questo numero per 100 per arrivare a una percentuale. La percentuale può variare, a seconda delle condizioni del prestito. Quando viene ricalcolato ogni anno, dovrebbe crescere, dimostrando che viene rimborsato sempre più del totale del prestito. Nell'ultimo anno del prestito, la costante del prestito dovrebbe essere del 100%, riflettendo il fatto che il totale rimanente sarà pagato entro la fine dell'anno.
Storicamente, i finanziatori hanno utilizzato i calcoli costanti del prestito per determinare come strutturare i pagamenti per garantire che i prestiti fossero rimborsati integralmente con gli interessi in tempo. I mutuatari potrebbero anche utilizzare le costanti mentre organizzavano le loro finanze, richiedevano il rifinanziamento o determinavano l'entità dei prestiti per cui potevano tranquillamente richiedere. Le costanti di prestito possono anche essere incorporate nelle decisioni su quanto addebitare per affitti e locazioni. Se le persone guadagnano meno della costante del prestito in entrate sulle loro proprietà ogni anno, dovranno pagare di tasca propria.
Quando le persone chiedono un finanziamento, possono trovare utile fare dei calcoli a casa prima di firmare qualsiasi documento. Ci sono un certo numero di calcolatori di prestito online che le persone possono usare per vedere quanto pagheranno durante la vita di un prestito. Questi calcolatori possono essere utilizzati per confrontare i termini modificando variabili quali interessi, importo dell'acconto e durata del prestito. I venditori possono eludere informazioni o presentare fatti in modo fuorviante e fare ricerche in modo indipendente può essere utile per le persone che vogliono prendere una decisione informata.