Che cos'è un programma di prestiti?
Un programma di prestito è un rapporto che fornisce dettagli sul rimborso del prestito, di solito per quanto riguarda un mutuo o altri prestiti a interesse strutturato. Ci sono diversi elementi elencati in un programma di prestito, incluso il capitale, o l'importo del denaro dovuto. Questa cifra è l'importo del prestito dopo che l'anticipo è stato sottratto. Il programma del prestito elenca anche il tasso di interesse e mostra la quantità di interesse inclusa in ciascun pagamento.
Un programma di prestiti ha lo scopo di fornire sia al mutuatario che al creditore una buona registrazione dei termini e delle condizioni particolari del contratto a colpo d'occhio. A volte chiamato un piano di ammortamento, specifica quanti pagamenti sono necessari per estinguere completamente il prestito, la frequenza dei pagamenti e la quantità di capitale e interessi pagati con ogni pagamento tempestivo. L'ammortamento è un calcolo che divide il capitale per il numero di mesi consentiti per il rimborso del prestito. L'interesse viene quindi calcolato in base alla durata del prestito e al tasso corrente.
Noterai nei primi pagamenti nel tuo programma di prestito che i tuoi pagamenti di interessi sono superiori ai pagamenti principali. Di solito funziona in questo modo fino a circa la metà della vita del prestito. Noterai che l'importo degli interessi pagati ogni mese diminuisce, mentre aumenta l'importo del capitale che viene pagato ogni mese. Quando raggiungi il punto a metà strada, vedrai che i pagamenti iniziano a pareggiare. Quindi, inizierai a pagare più capitale che interessi ogni mese, fino a quando il prestito non viene pagato.
Assicurati di chiedere se ti è concesso o meno un periodo di tolleranza per i pagamenti del prestito. Un periodo di tolleranza ti consente tra cinque giorni e due settimane di effettuare il pagamento dopo che è effettivamente dovuto, senza essere penalizzato. Ci sono molte ragioni per i periodi di grazia, ma una ragione è che aiuta il prestatore a evitare di ristrutturare il programma di prestito ogni volta che un pagamento è scaduto un giorno.
Inoltre, ricorda che i pagamenti di interessi sono spesso deducibili dalle tasse, quindi porta con te il tuo programma di prestiti quando visiti il tuo commercialista o preparatore fiscale. Se ciascuno dei tuoi pagamenti nel corso dell'anno è stato effettuato in modo tempestivo secondo i termini del prestito, il tuo programma di prestito fornirà un registro accurato degli interessi pagati, che possono essere detratti. Molti istituti di credito invieranno inoltre un registro aggiuntivo dei pagamenti di interessi nel periodo d'imposta.