Che cos'è un allenamento di prestito?
Un allenamento di prestito è una modifica delle condizioni di prestito negoziate da un debitore e da un creditore al fine di mantenere il prestito in regola. In genere, un allenamento comporta cambiamenti nel rimborso del prestito, che possono includere consentire a un debitore di recuperare pagamenti non pagati, offrire al debitore un tasso di interesse più favorevole o estendere il rimborso in modo da ridurre i pagamenti mensili. Il processo di allenamento del prestito in genere coinvolge sia il debitore che il creditore che lavorano insieme per sviluppare un piano che consentirà al debitore di adempiere ai propri obblighi senza causare indebiti disagi. I creditori possono essere motivati a offrire concessioni e rimborsi di prestiti al fine di mantenere un buon rapporto con il debitore ed evitare di spingerla verso il fallimento.
Molti debitori assumono prestiti con tutte le intenzioni di rispettare i termini dell'accordo di rimborso. I cambiamenti nelle circostanze personali e nell'economia a volte possono rendere molto difficile per qualcuno far fronte ai suoi pagamenti di prestito programmati, comunque. Poiché le conseguenze del mancato rimborso del prestito possono essere disastrose e possono includere pignoramenti, azioni legali e danni significativi al credito del debitore, molti debitori possono cercare un esercizio di prestito in modo da poter continuare a effettuare pagamenti. Per i creditori, un simile accordo può fare la differenza tra eventualmente ricevere i soldi che sono dovuti e potenzialmente non ottenere nulla se il debitore chiede fallimento.
Il processo di allenamento del prestito varia a seconda del prestatore, ma può includere una valutazione completa della situazione finanziaria di un debitore. Il creditore in genere vorrà vedere le prove di una sofferenza finanziaria legittima insieme a un'indicazione che il mutuatario sarà finalmente in grado di rimettersi in carreggiata. Un debitore, d'altra parte, potrebbe aver bisogno di essere convinto che il rimborso del prestito gli causerà meno sofferenza e danni finanziari a lungo termine rispetto alla richiesta di fallimento. In un esercizio di prestito di successo, vengono prese in considerazione le circostanze del debitore, quindi il piano effettivo può differire considerevolmente da debitore a debitore.
In alcuni esercizi di prestito, il debitore potrebbe aver avuto un periodo di difficoltà finanziarie e potrebbe semplicemente aver bisogno della possibilità di recuperare il ritardo con i pagamenti. In tali casi, un creditore può offrire al debitore la possibilità di avere i suoi pagamenti mancati aggiunti al capitale del prestito o può semplicemente concederle una tolleranza durante la quale non deve effettuare alcun pagamento. Se la situazione finanziaria del debitore non sembra essere migliorabile nel prossimo futuro, il creditore può concordare un allenamento in cui i pagamenti del debitore sono ridotti, creando un onere minore per il flusso di cassa del debitore. In entrambi i casi, il creditore non è generalmente obbligato a offrire tali concessioni e può decidere di non proseguire con un esercizio di prestito se determina che farlo non è nel suo interesse.