Che cos'è un prestito?
Un prestito è una transazione finanziaria in cui una parte (il prestatore) accetta di dare a un'altra parte (il mutuatario) un determinato importo di denaro con l'aspettativa di un rimborso totale. I termini specifici di un prestito sono spesso indicati sotto forma di cambiale o altro contratto. Il prestatore può richiedere pagamenti di interessi oltre all'importo originariamente prestato (capitale). Il mutuatario deve accettare le condizioni di rimborso, inclusi l'importo dovuto, il tasso di interesse e le scadenze. Alcuni istituti di credito possono anche assegnare sanzioni finanziarie per pagamenti persi o in ritardo.
Poiché un prestito può contenere molti costi nascosti, come pagamenti di interessi e oneri finanziari, molte persone tendono ad evitare di richiederne uno fino a quando non diventa assolutamente necessario. L'acquisto di un nuovo veicolo o casa richiede quasi sempre una forma di assistenza finanziaria, che si tratti di un mutuo bancario o di un prestito privato con il venditore. Il finanziamento di un'istruzione superiore può anche richiedere un prestito studentesco sostenuto dalla Confederazione. I tassi di interesse su questi tipi di grandi transazioni possono essere fissati al momento dell'applicazione o possono variare in base al tasso di interesse primario federale.
C'è una differenza legale molto importante tra un regalo e un prestito. Un parente o un amico molto generoso, ad esempio, può offrire a una persona $ 5.000 dollari statunitensi (USD) per riparazioni di automobili. Se non ci sono aspettative di rimborso, il denaro può essere considerato un regalo. Il donatore non ha potuto fare causa per il rimborso in seguito in una causa civile. Ma se il creditore designa il denaro come un prestito e il mutuatario restituisce anche solo un dollaro, il denaro può essere considerato un prestito legale e il creditore può chiedere il rimborso in qualsiasi momento. I tribunali delle controversie di modesta entità trascorrono gran parte del loro tempo a determinare se una transazione che coinvolge denaro sia stata un regalo o un prestito. Questo è il motivo per cui le scartoffie sono essenziali quando si fanno accordi privati tra amici o parenti.
La maggior parte delle domande di prestito sono gestite da banche o altri istituti di prestito professionali. Possono utilizzare un numero qualsiasi di criteri per determinare se un potenziale mutuatario è idoneo a prendere in prestito denaro. La storia creditizia passata è quasi sempre considerata, insieme alle entrate e alle attività correnti. Anche lo scopo del prestito può essere un fattore: una comprovata opportunità di investimento può avere più attrattiva di un'idea non dimostrata per un nuovo ristorante. Una considerazione importante è il rapporto reddito / debito del debitore, e se il mutuatario si permetta o meno di rimborsare il denaro con gli interessi. I finanziatori professionisti essenzialmente "vendono" denaro, quindi i mutuatari devono rendersi conto di quanto "costa" un prestito in termini di dollari e centesimi reali.