Che cosa è un mutuo a lungo termine?

Un mutuo è un prestito a lungo termine stipulato attraverso una banca, un altro finanziatore o il venditore di un immobile. Un mutuo a lungo termine è quello che si estende oltre la durata di un prestito tipico. Un'ipoteca tipica può avere una durata compresa tra 15 e 30 anni, mentre un'ipoteca a lungo termine può essere estesa a 40 o 50 anni o più.

La maggior parte dei finanziatori preferisce mutui più brevi piuttosto che un mutuo a lungo termine. Considerando il fatto che molte case ed edifici sono già in circolazione da diversi anni, non saranno certamente al loro apice dopo altri 50 anni. Il valore della proprietà potrebbe non essere sufficiente per garantire il prestito a quel punto.

Tuttavia, alcuni istituti di credito consentiranno un mutuo a lungo termine se una proprietà è in condizioni eccellenti, se ha un significato storico o se il mutuatario è un cliente eccezionalmente buono. Inoltre, alcuni investitori utilizzano mutui a lungo termine per mantenere bassi i pagamenti mensili mentre rinnovano un immobile, che intendono vendere al più presto una volta terminato il lavoro. Non hanno intenzione di pagare per quella proprietà per 40 o 50 anni e pagheranno il mutuo una volta che la proprietà sarà venduta.

Altri ancora usano un'ipoteca a lungo termine per costruire capitale proprio in una proprietà. Effettuano bassi pagamenti mensili, rinnovano la proprietà, quindi la affittano o la prendono in affitto. Usando il denaro pagato dagli affittuari, pagano rapidamente il mutuo, effettuando pagamenti diretti secondo il principio. In breve tempo hanno accumulato capitale nella proprietà e possono stipulare ulteriori prestiti usando quella proprietà come garanzia. Fondamentalmente equità significa il valore di una proprietà meno l'importo dovuto su di essa.

Un'ipoteca a lungo termine può essere uno strumento utile per gli investitori e può essere una proposta vantaggiosa per il giovane o la famiglia che sta acquistando una prima casa, poiché la ripartizione dei pagamenti su più anni mantiene bassi i pagamenti mensili. La chiave è usare un mutuo a lungo termine a tuo vantaggio, ma per ripagarlo prima piuttosto che dopo. Quando si ottiene un prestito di questo tipo, assicurarsi di verificare con il creditore e assicurarsi che non vi siano penalità, o almeno che le penalità siano minime, se si decide di pagare il mutuo a lungo termine in anticipo.