Che cos'è un vaglia?

Gli ordini di denaro sono certificati finanziari o note utilizzati al posto del denaro contante per effettuare un pagamento. Non richiedono che la persona che li ottiene abbia un conto bancario o di credito, quindi spesso sono l'opzione di scelta quando una persona non è affiliata a un istituto finanziario o quando un venditore richiede specificamente il pagamento con questo metodo. Questi strumenti non hanno una data di scadenza ma generalmente sono limitati a importi inferiori a $ 1.000. Le persone in genere possono incassarli senza problemi a meno che le banconote non provengano da un paese straniero, nel qual caso l'incasso diventa costoso. Disponibili in luoghi come banche, negozi di alimentari e l'ufficio postale degli Stati Uniti, a volte sono collegati al riciclaggio di denaro, ma sono ancora considerati un modo molto sicuro per ottenere denaro da qualcun altro.

Cos'è

Un vaglia è uno strumento finanziario che consente a una persona di effettuare un pagamento a qualcun altro senza utilizzare contanti, assegni, credito o altri metodi. Ha un destinatario specificato e, come un assegno, include sempre un'indicazione di quanto dovrebbe ricevere il destinatario. Rappresenta il denaro reale e può essere facilmente convertito in denaro, quindi è considerato un equivalente in denaro.

Storia

La gente usava formalmente questo tipo di note finanziarie per la prima volta in Gran Bretagna nel 1792 da una società privata. Non andò molto bene, e a metà degli anni 1830 il sistema fu rilevato dall'ufficio postale. La tendenza ha preso piede negli Stati Uniti come un modo sicuro per inviare denaro e come garanzia che il denaro sarebbe disponibile.

Uso generale

Nella maggior parte delle transazioni moderne, il pagamento avviene tramite carte di debito o di credito o tramite trasferimenti elettronici elaborati online. Le persone continuano a scrivere assegni, ma questo sta diventando meno comune poiché il sistema monetario diventa più tecnologicamente avanzato e astratto. Una persona che ottiene un vaglia di solito lo fa perché non ha accesso a uno di questi metodi di pagamento, il che spesso significa che non possiede un conto bancario o di credito.

Il fatto che chiunque abbia la giusta quantità di denaro possa acquistare uno di questi certificati li rende molto popolari tra adolescenti e giovani adulti. Queste persone spesso non hanno stabilito i propri conti altrove, ma potrebbero ancora aver bisogno di effettuare un pagamento per il quale non vogliono presentare o inviare denaro. Altri adulti usano ancora questi strumenti se hanno problemi con altri metodi di pagamento o se un venditore richiede specificamente un vaglia postale.

Acquista

Quando una persona ha bisogno di un vaglia, si rivolge a un rivenditore che lavora con loro, come l'ufficio postale degli Stati Uniti o un negozio di alimentari, e dà al rappresentante l'intero importo del pagamento, insieme a una piccola tassa di elaborazione e un modulo d'ordine completato. Indica chi dovrebbe essere il destinatario in quel momento. Il rappresentante stampa la nota per l'acquirente, che può quindi presentarla o inviarla al destinatario. È una buona idea chiedere in anticipo quale sarà la commissione di elaborazione in modo che l'acquirente possa essere sicuro di portare abbastanza denaro per coprire la transazione.

Valore limite

A seconda del luogo in cui qualcuno acquista un vaglia postale, l'importo massimo per cui è possibile emettere uno è generalmente compreso tra $ 500 e $ 1.000. Se una persona deve effettuare un pagamento superiore al limite dell'emittente, può acquistare più di una nota. L'aspetto negativo di questo è che l'emittente addebiterà una commissione di elaborazione per ciascun certificato, non solo uno, rendendo il pagamento più costoso. Per questo motivo gli assegni circolari a volte vengono utilizzati come alternativa per pagamenti da $ 500 a $ 1,000.

Garanzia di pagamento

Una persona che acquista note di questo tipo deve pagare l'intero importo del certificato al momento dell'acquisto. Con il pagamento già effettuato, l'acquirente ha la garanzia di ricevere l'intero importo indicato. Molte aziende offrono anche un'ulteriore garanzia sulle note che emettono. Ciò li rende molto più sicuri rispetto all'invio di un pagamento in contanti.

incassare

Una persona che desidera incassare un vaglia ha diverse opzioni disponibili. In generale, può portare il certificato a qualsiasi istituzione che li emette, come l'ufficio postale, e richiedere che venga incassato. Queste istituzioni già lavorano con questi tipi di certificati e quindi di solito non fanno pagare per farlo. Può anche presentarlo a un servizio di assegno, ma queste organizzazioni spesso addebitano una commissione per il servizio. Qualcuno che ha un conto bancario può scegliere di depositare presso la sua filiale locale come farebbe anche con un assegno.

Le organizzazioni che incassano questi strumenti finanziari sono preoccupate per le frodi. Di solito chiedono di vedere l'identificazione della persona che incassa il certificato per questo motivo. Una volta che un'agenzia ha verificato che il destinatario è chi dice di essere, di solito può procedere con la transazione senza ulteriori problemi.

Talvolta sorgono problemi nell'incassare questo tipo di nota se è stata emessa da un'organizzazione straniera. Talvolta è necessario incassarlo nel paese di origine, cambiare i fondi nella valuta nazionale desiderata e quindi depositare i fondi presso una banca locale. Passare attraverso questo processo è piuttosto costoso nella maggior parte dei casi, quindi questo metodo di pagamento non è ideale per le transazioni internazionali.

Scadenza

Un vantaggio di questi certificati rispetto ad altre opzioni di pagamento è che non hanno una data di scadenza. Ciò li rende diversi dagli assegni, che le banche non sono più tecnicamente obbligate a incassare dopo sei mesi, secondo il Codice commerciale uniforme. Anche se questi certificati non scadono, le persone di solito li incassano abbastanza rapidamente, sia perché è necessario per completare una transazione, sia perché hanno bisogno dei fondi.

Traccia e frode

Gli emittenti in genere sono chiaramente identificati su questi certificati. Questo li rende abbastanza facili da risalire al punto di acquisto. Tuttavia, i funzionari finanziari non possono sempre mostrare da dove provengono i contanti utilizzati per acquistare gli strumenti. In combinazione con il fatto che la maggior parte delle istituzioni pone limiti a quanto può essere emesso il biglietto, questo rende i certificati un modo per riciclare denaro, perché una persona può filtrare il denaro attraverso ordini di denaro acquistati attraverso molte agenzie. I membri delle forze dell'ordine sono da tempo consapevoli di questo problema ma non sono stati in grado di prevenire completamente questo tipo di frode nella maggior parte dei settori.