Che cos'è una costante ipotecaria?
La costante del mutuo è il calcolo immobiliare utilizzato per misurare l'importo pagato su un mutuo dal mutuatario ogni anno del prestito. In un'ipoteca a tasso fisso, che contiene tassi di interesse che non variano mai, l'importo pagato sul prestito sarà lo stesso ogni anno. Le informazioni che incidono sul calcolo della costante del mutuo comprendono l'ammontare dei pagamenti dovuti durante la vita del mutuo e il tasso di interesse. Confrontando questa costante con l'ammontare del rendimento ottenuto da una proprietà che guadagna entrate può aiutare gli investitori a determinare se l'immobile in questione è un investimento utile.
I mutui sono prestiti che consentono alle persone di acquistare una sorta di proprietà immobiliare. Il processo generale richiede che la persona intenzionata ad acquistare l'immobile fornisca un acconto che comprende una piccola percentuale del prezzo dell'immobile. Un creditore ipotecario presta il resto del denaro per l'acquisto e riceve dal mutuatario pagamenti regolari di prestiti con interessi aggiunti in cambio. Conoscere la costante del mutuo consente agli investitori di sapere quanto pagheranno sul loro prestito ogni anno.
Sebbene la formula per determinare il tasso costante del mutuo sia complicata, produce una percentuale che può essere facilmente convertita nell'importo dovuto sul mutuo ogni anno. Ad esempio, immagina che il tasso costante su un mutuo del valore di $ 200.000 Dollari USA (USD) sia determinato al 10 percento. Ciò significa che il mutuatario dovrà pagare ogni anno il 10 percento dei $ 200.000 USD, ovvero $ 20.000 USD.
Per quanto riguarda la formula per calcolare la costante del mutuo, dipende dalla durata del mutuo e dai termini di pagamento. Alcuni contratti di mutuo, ad esempio, richiedono che i pagamenti vengano effettuati trimestralmente o quattro volte l'anno. Nel corso di un'ipoteca di 30 anni, ciò significa che il mutuatario effettuerà 120 pagamenti. Al contrario, un'ipoteca di 30 anni pagata in rate mensili richiederebbe 360 pagamenti.
Pertanto, l'importo dei pagamenti, insieme al tasso di interesse dichiarato, determina in definitiva la costante del mutuo, che può quindi essere utilizzata dagli investitori per aiutare a valutare il valore di un immobile commerciale. In generale, ciò viene fatto confrontando il tasso costante con il rendimento senza leva, che è la quantità di ritorno sull'investimento che verrebbe ricevuto senza prendere in prestito per acquistare la proprietà. Questo confronto aiuta gli investitori a capire se stipulare un mutuo o se perseguire una proprietà.