Che cosa è un deficit ipotecario?
Un deficit ipotecario si verifica quando una casa viene venduta o recuperata per un importo inferiore all'importo dovuto nel mutuo. Se una casa diminuisce in modo significativo dal momento in cui viene acquistata, ad esempio, un proprietario di abitazione può essere costretto a venderla per molto meno di quanto non sia sul mutuo. La differenza tra ciò che viene ricevuto per la vendita della casa e ciò che è ancora dovuto è il deficit ipotecario. Gli individui che sottoscrivono un'assicurazione di indennizzo sulla loro ipoteca al momento della prima volta saranno in grado di ricevere questi fondi di deficit dalla compagnia assicurativa per rimborsare la banca; tuttavia, nella maggior parte dei casi la compagnia assicurativa si volterà e verrà di nuovo a cercare i fondi per il proprietario della casa.
Non importa davvero alla banca che detiene il mutuo se la casa viene recuperata o se il proprietario della casa vende la casa in modo indipendente; vogliono semplicemente raccogliere ciò che è dovuto sul mutuo. Se un proprietario di abitazione non lo paga, la banca sarà in genere motivata a intraprendere un'azione legale contro il mutuatario fino a quando non recupererà i fondi. In alcuni casi, i costi derivanti dalla vendita della casa come le spese di valutazione, le spese immobiliari e i costi di chiusura possono anche essere aggiunti al deficit ipotecario, aumentando ulteriormente il debito.
Come accennato in precedenza, l'assicurazione di indennità può essere utilizzata per pagare al creditore la differenza in un deficit ipotecario. La compagnia assicurativa richiederà quindi quei fondi, quindi sarà praticamente sempre necessario pagarli. Alcune persone sono costrette a dichiarare bancarotta se non riescono a pagare la differenza in un deficit ipotecario. Altri tentano altre strade, come cercare di accontentarsi della banca per un pagamento finale, anche se non è per l'intero importo dovuto. Gli esperti raccomandano che questo tipo di accordo sia sempre in forma scritta in modo che la banca non possa continuare a richiedere il pagamento dopo un accordo.
Se un proprietario di abitazione è costretto a vendere una casa con un deficit ipotecario, rimarrà sul suo rapporto di credito. Questo può rendere più difficile acquistare una casa in futuro o ottenere qualsiasi altro tipo di prestito, da un prestito personale a un prestito auto. I proprietari di case sono generalmente invitati a fare tutto il possibile per evitare un deficit ipotecario e, se non è possibile vendere la casa per il valore del mutuo, ad adottare misure per risolvere il debito il più rapidamente possibile per ridurre al minimo gli impatti negativi sul credito.