Cos'è un margine di interesse netto?

A Il margine di interesse netto è una misurazione della differenza tra le entrate generate dagli investimenti e l'ammontare degli obblighi di debito associati a tali investimenti.Le aziende valutano questo tipo di margine come mezzo per determinare se stanno facendo più soldi di quello che stanno perdendo.Allo stesso modo, una banca esaminerebbe da vicino la differenza tra gli interessi generati e l'ammontare degli interessi che pagano ai depositanti al fine di determinare se la banca se guadagna più di quanto sta pagando.In genere espresso in percentuale, il margine di interesse netto indica se le strategie attuali stanno funzionando o se si dovrebbero apportare modifiche per invertire una tendenza negativa.

Un modo semplice per capire come viene calcolato un margine di interesse netto sarebbe quello di considerare la differenza tra gli interessi guadagnati da una banca sui prestiti ai clienti e l'importo degli interessi pagati ai depositanti.Supponendo che la banca avesse prestiti totali di $ 100.000 dollari USA (USD) durante un determinato giorno e guadagnato un reddito da interessi che ammontava a $ 5.000 USD pagando $ 3.000 USD in interessi, la banca avrebbe guadagnato un margine di interesse netto del 2%.In questo scenario, la banca ha registrato un guadagno del 2% sulla sua attività di investimento in merito ai prestiti, indicando che scrivere i prestiti ha effettivamente generato un ritorno su tale investimento.

A volte, un margine di interesse netto può indicare che una particolare strategia di investimento non funziona.Ad esempio, se la banca avesse guadagnato meno interessi dai prestiti emessi rispetto all'importo degli interessi pagati ai depositanti, la percentuale del margine sarebbe negativa.A quel punto, la banca dovrebbe rivalutare il modo in cui fa affari, poiché l'investimento nei prestiti non fornisce un reddito sufficiente per compensare l'importo degli interessi dovuti ai depositanti.A meno che non vengano apportate modifiche entro un periodo di tempo ragionevole, la banca può ritenere necessario limitare o eliminare determinati servizi bancari o eventualmente chiudere del tutto.

Mentre il margine di interesse netto è solo uno dei numerosi indicatori della stabilità finanziaria di una società o di un istituto finanziario, il calcolo può fornire informazioni su ciò che gli investimenti stanno generando una discreta quantità di rendimento e che non stanno eseguendo le aspettative.Utilizzando questa semplice formula per valutare l'attuale livello di rendimento rispetto al debito, è più facile identificare dove apportare modifiche al fine di migliorare il benessere finanziario complessivo dell'organizzazione.