Che cos'è un avviso di disonore?
Un avviso di disonore è un documento che viene preparato dal titolare di un qualche tipo di cambiale, assegno o altra cambiale che viene rifiutata quando presentata per il pagamento. Questo tipo di avviso formale viene inoltrato all'emittente o al promotore della nota, avvisandolo del rifiuto. Sebbene non vi sia un formato uniforme per un avviso di disonore, la maggior parte includerà dati come la natura dello strumento, quando è stato presentato per il pagamento, quando è stato rifiutato e quale tipo di azione è necessaria per correggere il problema.
Uno degli esempi più comuni di un avviso di disonore è il documento trasmesso ai clienti bancari quando un assegno che viene depositato su un conto corrente non viene onorato dalla banca emittente. Ciò si verifica in genere quando il conto su cui viene eseguito l'assegno non dispone di fondi sufficienti per coprire l'importo dello strumento. L'avviso di disonore avviserà il cliente della banca che l'assegno è stato respinto e che l'importo di tale assegno è stato detratto dal suo saldo disponibile. Quando le commissioni vengono valutate per l'elaborazione degli assegni restituiti, tale importo verrà incluso anche come parte del dettaglio dell'avviso di disonore.
Lo stesso approccio generale viene utilizzato quando viene presentata e respinta una cambiale. La notifica viene inviata al promotore del documento, inclusi i dettagli relativi al rifiuto della nota e al tipo di azioni risultanti da tale rifiuto. Il presente avviso formale consente al promotore di determinare cosa fare in termini di contatto con l'emittente del documento e prendere accordi per la concessione di un altro tipo di pagamento.
In alcune nazioni, anche la notifica inviata dal promotore all'autore di uno strumento finanziario rifiutato è considerata un avviso formale di disonore. Spesso, questo documento include tutti i dettagli forniti dalla banca o da altri istituti finanziari, ma funge anche da avviso formale di cosa deve fare l'emittente in termini di pagamento del valore nominale dello strumento originale, più eventuali commissioni o spese aggiuntive valutate da il sostenitore. Non è insolito che questa notifica formale stabilisca un limite di tempo per conformarsi alle richieste del promotore e fornisca anche dettagli su quali azioni si verificheranno se la domanda non viene soddisfatta.
Ad esempio, un endorser che notifica all'emittente un assegno che è stato restituito può richiedere che l'emittente paghi il valore nominale dell'assegno più le spese vive sostenute dall'endorser di conseguenza. Nel caso in cui l'emittente non riesca a farlo entro il termine specificato, il promotore può consegnare il controllo alla divisione di controllo delle frodi dell'autorità di contrasto locale. Tale agenzia adotta quindi misure per arrestare, perseguire e infine riscuotere l'importo dovuto al sostenitore, insieme alle spese giudiziarie e altre spese. Scegliendo di rispettare i termini indicati nell'avviso di disonore, l'emittente risparmia molto tempo e denaro ed evita di avere un registro con le autorità locali.