Che cos'è una penalità di pagamento anticipato?

Una penalità di pagamento anticipato è una commissione monetaria che viene valutata a un mutuatario quando paga un prestito prima di quanto inizialmente concordato. Gli enti creditizi applicano questo per garantire che facciano una certa quantità di denaro prestando denaro a un mutuatario. Nel corso degli anni, questo tipo di penalità è stato oggetto di grandi dibattiti e, di conseguenza, non tutti i prestiti hanno questo requisito.

Coloro che sostengono la pratica della penalità di pagamento anticipato sostengono che, se una persona sottoscrive un prestito, accetta di pagare un determinato importo di interessi per un determinato periodo di tempo. Se il cliente paga il prestito prima di quanto inizialmente concordato, ci sono meno interessi da pagare. In questo caso, l'istituto di credito rischia di perdere denaro sull'originale.

Molti istituti di credito applicano questa sanzione a un prestito perché il rifinanziamento del prestito è diventato relativamente comune. Se un consumatore sottoscrive un prestito, lo paga per un periodo di tempo e quindi rifinanzia a un tasso di interesse inferiore, risparmia denaro. L'istituto di credito che ha fornito il prestito originale, tuttavia, perde i soldi che sarebbero stati guadagnati dai pagamenti di interessi.

Le specifiche di una penalità di pagamento anticipato variano da un prestatore all'altro. Un tipo viene definito pagamento anticipato flessibile e viene revocato se viene venduta la fonte del prestito originale, come una casa. In questo caso, la sanzione viene applicata solo se il prestito viene rifinanziato. È considerato un incentivo per i clienti che non intendono rifinanziare, pur proteggendo l'istituto di credito originale.

Secondo American Finance, la penalità più comune di questo tipo utilizza la seguente formula: sei mesi di interesse sull'80% del saldo principale sono dovuti al momento del pagamento anticipato. Ciò significa che la commissione penatly su un prestito con un saldo principale in sospeso di $ 100.000 USD (USD) e un tasso di interesse dell'8% sarebbe di circa $ 3.200 USD.