Che cos'è un acquirente privato?

Un acquirente privato è un investitore che non è affiliato con un'agenzia governativa o entità sponsorizzate pubblicamente. Il termine "acquirente privato" è più comunemente usato per descrivere individui o società finanziarie che acquistano mutui residenziali o commerciali. Gli investitori usano il termine per differenziare questi investitori dalle imprese sponsorizzate dal governo che acquistano un gran numero di prestiti al consumo.

Per incoraggiare i finanziatori a finanziare prestiti residenziali e al consumo, le agenzie governative nazionali o regionali spesso concordano di assicurare o acquistare prestiti da banche e altre società finanziarie. In genere, le imprese sponsorizzate dal governo acquistano o assicurano prestiti che soddisfano determinati criteri in termini di importo del prestito e merito creditizio del mutuatario. I prestiti che non soddisfano le linee guida del governo sono spesso venduti ad acquirenti privati ​​poiché di solito ci sono poche limitazioni sul tipo di prestiti che gli istituti finanziari possono vendere a questi investitori.

Come un'agenzia sostenuta dal governo, un acquirente privato deve accontentarsi del rischio che il debitore possa essere inadempiente sul debito. In questo caso, l'acquirente può avere il diritto di intraprendere un'azione legale contro il mutuatario, ma in molti casi i proprietari privati ​​di prestiti inadempienti finiscono per nulla. Dati i rischi, gli acquirenti privati ​​in genere acquistano solo prestiti sui quali i mutuatari pagano tassi di interesse superiori alla media. I pagamenti del prestito del debitore producono entrate mensili ricorrenti per l'acquirente privato.

Mentre alcuni acquirenti privati ​​acquistano prestiti direttamente da banche e altri istituti di credito, in molti casi un acquirente privato non ha alcun contatto diretto con il prestatore originale. Le imprese di investimento acquistano spesso migliaia di mutui dalle banche e quindi impacchettano questi prestiti in fondi comuni di investimento. Queste ditte e vendono quote dei fondi comuni di investimento ai compratori privati. Pertanto, ogni acquirente ha una partecipazione di proprietà in un gran numero di prestiti piuttosto che la proprietà totale di un particolare prestito.

A parte i prestiti che coinvolgono i principali finanziatori commerciali, molti mutui comportano accordi di finanziamento concordati tra privati. Le persone che hanno punteggi di credito scadenti spesso si rivolgono ad amici, parenti o conoscenti aziendali per prestiti. In alcuni casi, questi contratti di prestito includono clausole che consentono al prestatore di vendere il debito a un'altra parte. A differenza dei prestiti emessi da banche commerciali, questi mutui privati ​​non sono venduti sui mercati azionari. Invece, un acquirente privato acquista il prestito rimborsando al creditore il saldo dovuto e presentando un avviso di cambio di proprietà presso il tribunale regionale.

Se un prestito è acquistato da un ente pubblico o privato, il mutuatario e l'investitore sono vincolati dai termini del contratto di prestito. Ciò significa che un acquirente privato non può richiedere il rimborso completo del prestito prima della data di scadenza del prestito a meno che il contratto di prestito non includa una clausola che consenta al prestatore di richiedere il prestito. Nella maggior parte dei casi, esistono leggi severe che regolano il modo in cui i prestiti vengono acquistati e venduti e i mutuatari vengono normalmente informati quando il debito cambia di mano.