Cos'è una rendita qualificata?
Una rendita qualificata è una rendita finanziata con reddito al lordo delle imposte. Le rendite qualificate sono generalmente istituite attraverso un datore di lavoro come parte di un piano pensionistico progettato per fornire reddito ai dipendenti dopo il pensionamento. Con una rendita non qualificata, i fondi per creare l'annualità provengono dal reddito post-tasse. Le regole fiscali per rendite qualificate e non qualificate sono diverse ed è importante essere consapevoli di come funzionano quando si stabiliscono una rendita in modo che la scelta migliore possa essere fatta.
Con una rendita qualificata, i datori di lavoro hanno creato un piano di riduzione degli stipendi, in cui i lavoratori accettano di rinunciare alla parte del loro stipendio per finanziare una rendita. Ogni busta paga mostrerà l'importo contribuito alla rendita come debito rispetto allo stipendio del dipendente che riduce la quantità di denaro che il dipendente guadagna. Poiché il denaro viene eliminato prima delle tasse, non è tassato al momento in cui viene guadagnato e può essere considerato una detrazione fiscale per ridurre il reddito imponibile di un dipendente.
Una volta matura la rendita, il dipendente inizia a ricevere pagamenti. Ogni pagamento è tassato, con le persone che pagano le tasse sul capitale e sui guadagni della rendita qualificata. Con una rendita qualificata, i dipendenti possono anche incassare la rendita in anticipo, se sono disposti a pagare una tassa di resa e rinunciare a parte del denaro detenuto nella rendita. Se l'annuitante dovesse morire, i fondi verranno instradati al beneficiario della rendita, supponendo che uno sia stato stabilito quando è stata creata la rendita.
Il vantaggio per una rendita qualificata è che riduce la responsabilità fiscale mentre qualcuno sta lavorando e stabilisce un fondo pensionistico in modo che qualcuno abbia una fonte di reddito dopo il pensionamento. Lo svantaggio è che i contributi totali sono generalmente limitati, le persone dovranno pagare le tasse quando vengono rilasciati i fondi e anche i fondi vengono rinchiusi nella rendita fino a quando non matura. Per questo motivo, fare affidamento su una rendita qualificata ALone come risparmio e veicolo di investimento non è saggio. Invece, il denaro dovrebbe essere investito in diverse località, fornendo preferibilmente un po 'di liquidità in modo che le persone siano preparate in caso di emergenza finanziaria.
Le persone che scelgono di acquistare rendite non qualificate non pagano le tasse sul capitale, perché il principale deriva dal reddito post-tasse. Pagano le tasse sui guadagni della rendita. Le rendite non qualificate mancano anche di limiti di contributo, con le persone che fanno più soldi che vogliono e le persone possono metterli in modo indipendente piuttosto che passare attraverso i datori di lavoro. Tuttavia, la stessa mancanza di liquidità associata a una rendita qualificata è presente con una rendita non qualificata.