Che cos'è un prestito di ricorso?

I prestiti di ricorso sono prestiti strutturati per consentire ai finanziatori di continuare a perseguire il recupero da un mutuatario inadempiente, anche dopo che la garanzia del prestito è stata trasferita al prestatore. Con un prestito pro-solvendo, il prestatore può continuare a saldare tutte le spese che sono state create nell'ambito del processo di riscossione, comprese le spese per l'assistenza legale. Nel caso in cui un terzo abbia funzionato come estensore del prestito, il prestatore è anche libero di chiedere il recupero da quella parte.

C'è in realtà una differenza molto piccola tra un prestito pro solvendo e un prestito pro soluto. Entrambi i tipi di prestito sono scritti con tassi di interesse competitivi ed entrambi possono richiedere garanzie come parte dell'accordo contrattuale. Ciò che è diverso è che un prestito pro-soluto non include disposizioni per il creditore di raccogliere qualsiasi attività dal mutuatario in caso di inadempienza, ad eccezione dell'attività che è stata impegnata come garanzia per il prestito.

Con un prestito pro-solvendo, il creditore non si limita ad accettare la garanzia impegnata a regolare un prestito in default. Se il valore della garanzia non è sufficiente a coprire il saldo residuo del prestito, compresi gli oneri tardivi applicabili, le commissioni di riscossione e qualsiasi altra spesa aggiunta al conto del prestito, il prestatore è libero di presentare domanda per assicurare qualsiasi altro bene posseduto dal mutuatario. Ad esempio, se il mutuatario è inadempiente su un'ipoteca che è stata scritta come un prestito di ricorso e la proprietà si è deprezzata in modo significativo da quando il prestito è stato scritto, il prestatore può intraprendere azioni legali per guarnire i salari del mutuatario. In alternativa, il prestatore può rivolgersi al tribunale nel tentativo di assicurarsi il diritto di rivendicare qualsiasi altro bene che abbia un valore in contanti dimostrato, come altri beni immobili di proprietà del mutuatario, gioielli o persino azioni e obbligazioni.

È importante notare che diverse giurisdizioni creano leggi e regolamenti che regolano l'emissione e l'esecuzione di un prestito di ricorso. Per tale motivo, è spesso una buona idea collaborare con un avvocato esperto nelle leggi locali in materia di prestiti e recupero di crediti inadempienti. In alcune giurisdizioni, il mutuatario potrebbe avere ben poco in termini di protezione ai sensi della legge. Altre giurisdizioni pongono limiti ai tipi di attività che un prestatore può tentare di proteggere con mezzi legali, compresi i beni considerati necessari per il benessere fisico in corso del mutuatario.