Che cos'è un consulente per gli investimenti registrato?
Un consulente per gli investimenti registrato (RIA) è un individuo, registrato presso lo Stato o la Securities and Exchange Commission (SEC), che fornisce consulenza sugli investimenti e gestisce gli investimenti per gli altri. In genere, i consulenti per gli investimenti registrati che gestiscono più di 25 milioni di dollari statunitensi (USD) in investimenti sono tenuti a registrarsi presso la SEC. Coloro che gestiscono un importo inferiore a tale importo possono invece essere registrati a livello statale.
Negli Stati Uniti esistono norme e regolamenti specifici per i consulenti di investimento registrati. La registrazione è obbligatoria ai sensi dell'Investment Advisers Act del 1940. La SEC non applica commissioni per la registrazione come consulente per gli investimenti. Tuttavia, le commissioni possono essere addebitate a livello statale.
Un consulente per gli investimenti registrato fornisce consulenza sugli investimenti a pagamento. Un individuo o un'impresa in questa posizione può anche riscuotere commissioni per la gestione di portafogli di investimento e l'assistenza nella pianificazione finanziaria che include investimenti. A volte, un cliente concede a un consulente per gli investimenti registrato un potere discrezionale per la gestione dei propri investimenti. Tuttavia, questo non è un requisito.
Un consulente per gli investimenti registrato ha il compito di determinare gli obiettivi dei propri clienti, nonché la quantità di rischio che ciascun cliente può tollerare. Quando a un consulente per gli investimenti registrato viene conferita l'autorità discrezionale, gli viene richiesto di agire nel migliore interesse del suo cliente. Le attività gestite da una RIA sono generalmente investite attentamente, poiché il consulente ha una relazione fiduciaria con i suoi clienti. Un consulente per gli investimenti registrato ha anche il compito di valutare i rendimenti e fornire ai clienti risultati trimestrali.
Prima di contattare un consulente per gli investimenti registrato, è consigliabile considerare attentamente le esigenze e gli obiettivi in anticipo. È una buona idea fare un elenco di questi obiettivi da portare con te agli incontri iniziali con potenziali consulenti. In tal modo, è meglio consentire al consulente per gli investimenti registrato di comprendere le proprie aspettative e determinare i modi migliori per soddisfarle.
È meglio organizzare un incontro faccia a faccia con potenziali RIA prima di assumerne uno. Ciò ti consentirà di scegliere quello con cui ti senti a tuo agio. Ti darà anche la possibilità di porre domande pertinenti sui servizi forniti, sulle commissioni e su cosa puoi aspettarti dal consulente che scegli. Non dimenticare di porre domande sulle credenziali di qualsiasi consulente per gli investimenti registrato che stai prendendo in considerazione.