Che cos'è un fondo fiduciario di vecchiaia?
Un fondo fiduciario di vecchiaia è un fondo istituito allo scopo di fornire alle persone denaro per pagare la pensione. Le persone possono creare i propri fondi fiduciari per la pensione o possono partecipare a fondi organizzati dai loro datori di lavoro e dalle agenzie governative allo scopo di creare un meccanismo per risparmiare denaro per la pensione e erogare questi fondi quando sarà il momento. Il fondo fiduciario per la pensione è uno dei tanti strumenti che possono essere utilizzati per pianificare la pensione.
In un fondo fiduciario, un individuo noto come donatore crea un fondo per conto di un beneficiario o beneficiari. Una coppia potrebbe, ad esempio, creare un fondo fiduciario di vecchiaia in cui sono i donatori e sono nominati come beneficiari. Una terza parte, nota come fiduciario, gestisce le attività nel fondo fiduciario e garantisce che vengano erogate secondo necessità. Il fondo pensione può anche nominare un beneficiario in caso di decesso dei beneficiari primari, consentendo il trasferimento del fondo a figli, fratelli o altri familiari.
La costituzione di un fondo fiduciario di vecchiaia può presentare diversi vantaggi. Creando un fondo fiduciario, le persone cedono ufficialmente i loro beni e i loro beni non sono a loro nome. Ciò può creare ammissibilità per l'assistenza del governo che altrimenti non potrebbe essere disponibile. Le persone che sono preoccupate per il pagamento delle cure sanitarie, l'accesso ai servizi di invalidità e altre questioni possono creare un fondo fiduciario per la pensione per assicurare un reddito pensionistico stabile senza diventare inammissibili per questi servizi.
I piani di risparmio come i piani 401 (k) lasciano le attività in nome della persona che crea l'account e vengono conteggiati come attività che può escludere le persone dall'ammissibilità per determinati servizi pubblici. Il pagamento per invalidità, malattia cronica e altre spese improvvise in pensione può rapidamente consumare un fondo pensione attentamente pianificato. Avere un fondo fiduciario per la pensione consente alle persone di proteggere i beni, garantendo che saranno in grado di sostenere se stessi e le loro famiglie attraverso la pensione.
Mantenere i beni in fiducia può anche facilitare i trasferimenti al momento della morte. Beni come case e titoli possono essere trasferiti a un nuovo beneficiario e la fiducia può essere smantellata, se necessario. Le persone che stanno pianificando la pensione dovrebbero consultare un pianificatore finanziario per ottenere consigli sulle migliori opzioni di risparmio e sul modo migliore per strutturare la proprietà dei loro beni. Le persone dovrebbero essere consapevoli del fatto che, a seconda del modo in cui i beni vengono trasferiti alla morte o in prossimità della morte, ci possono essere burocratiche sostanziali abbinate a sanzioni finanziarie.