Che cos'è un beneficiario revocabile?
Un beneficiario revocabile è il beneficiario di una polizza assicurativa sulla vita che può essere cambiata a piacimento dal proprietario della polizza, senza la necessità di ottenere il permesso di quel beneficiario. La maggior parte dei tipi di polizze assicurative sulla vita fornisce questo tipo di accordo, consentendo al proprietario di cambiare i beneficiari quando e quando si verificano eventi che rendono necessaria la modifica. Il proprietario può anche scegliere di interrompere la politica e tutti i suoi benefici senza dover ottenere l'autorizzazione dal beneficiario revocabile.
Uno dei vantaggi di un accordo di beneficiario revocabile è che il proprietario della polizza è libero di apportare modifiche al modo in cui i benefici della polizza di assicurazione sulla vita sono erogati dopo la sua morte. Quando e quando si verificano eventi che hanno un certo impatto su chi dovrebbe ricevere i benefici, il processo di modifica richiede poco più che avvisare il fornitore di assicurazione utilizzando qualsiasi procedura richiesta dal fornitore. Ad esempio, se il beneficiario revocabile è il coniuge della parte assicurata e deve avvenire un divorzio, la parte può cambiare il beneficiario dal coniuge a un figlio, un fratello o un'altra persona cara con il minimo sforzo. Poiché non è necessario ottenere l'autorizzazione o addirittura notificare il cambiamento al beneficiario revocabile, il processo può essere eseguito rapidamente e facilmente.
Un altro vantaggio di un accordo di beneficiario revocabile è che non è necessario che il proprietario della polizza informi il beneficiario nel caso in cui il piano venga annullato o risolto. Ciò aiuta anche a semplificare l'accordo, soprattutto in situazioni che comportano l'annullamento della polizza a causa del mancato pagamento o del fatto che il proprietario della polizza abbia scelto di inserire il piano in una polizza diversa. Il beneficiario non deve essere coinvolto in nessuna delle attività riguardanti le modifiche allo status della polizza assicurativa sulla vita.
La maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita individuali sono strutturati per consentire un beneficiario revocabile. I piani assicurativi collegati a affari possono o non seguire lo stesso approccio. In alcuni casi, i beneficiari irrevocabili sono richiesti quando gli investitori scelgono di fornire fondi per le imprese in fase di avviamento, rendendo possibile il recupero delle perdite nel caso in cui il proprietario dell'azienda muoia improvvisamente. Le aziende a volte forniscono anche piani di assicurazione sulla vita irrevocabili per alcuni membri del team esecutivo, rendendo possibile disporre di fondi che aiutano a compensare le spese di sostituzione di un membro chiave di quel team in caso di morte improvvisa.