Che cos'è un limite di credito revolving?
Un limite di credito revolving è una linea di credito aperta al limite concordato che è possibile prendere in prestito. Questo è comune in due tipi di prestiti, quelli delle carte di credito e in alcuni prestiti di equità domestica. Sebbene tu possa avere un limite massimo di credito a tua disposizione, questo può essere chiamato "revolving" perché il rimborso di qualsiasi cosa prendi in prestito ti lascia un accesso continuo al credito.
La maggior parte delle carte di credito funziona secondo il principio del limite di credito revolving. Hai un limite di credito prestabilito. Finché effettui pagamenti o rimborsi qualunque cosa tu debba, continui ad avere accesso al credito fino al limite.
Questo limite sta ruotando perché il tuo accesso al prestito dipende dal tuo rimborso, quindi i limiti di credito cambieranno. Supponiamo ad esempio di avere una carta di credito di questo tipo. Puoi prendere in prestito fino a un massimo di $ 1.000 dollari statunitensi (USD) sulla carta. Hai già speso $ 500 USD. Il tuo limite di credito, l'importo che puoi prendere in prestito a condizione che tu stia effettuando pagamenti regolari, è ora $ 500 USD.
Se effettui un pagamento di $ 250 USD sui $ 500 USD che devi, il tuo credito disponibile ora passa a $ 750 USD. Se si paga l'importo totale dovuto, è possibile prendere nuovamente in prestito fino a $ 1.000 USD. D'altra parte, se non si effettuano pagamenti, la banca può ridurre il limite, dichiararsi inadempiente e rifiutare di concedere ulteriore credito a voi. Hai accesso al credito solo se rispetti i termini del tuo accordo con il creditore.
Un'altra forma di limite di credito revolving si basa sull'equità che hai in casa. Questo è chiamato un prestito sicuro, piuttosto che un prestito chirografario. Quando prendi in prestito denaro, il creditore ora possiede parte dell'equità nella tua casa fino a quando non lo ripaghi. Quando le persone hanno un sacco di capitale proprio nelle loro case, possono occasionalmente usare questa forma di credito piuttosto che usare il prestito non garantito fornito da una società di carte di credito.
Gli esperti finanziari mettono in guardia dall'utilizzare il credito quando non è assolutamente necessario. I proprietari di abitazione che prendono in prestito il loro capitale proprio possono trovarsi con pochissimo capitale rimasto nelle loro case quando spendono troppo. Questo può creare una crisi finanziaria se improvvisamente non riesci ad effettuare i pagamenti sul limite di credito revolving o sulla tua casa. Soprattutto quando i mercati immobiliari diventano instabili, potresti finire per avere più a casa tua di quanto non valga la pena se prendi troppa equità dalla tua casa.
Se prevedi di utilizzare un limite di credito revolving fornito dall'equità nella tua casa, è una buona idea impostare un limite di spesa massimo abbastanza basso. Resistete anche alle offerte delle banche per aumentare tale limite. Certamente ci sono momenti in cui potresti aver bisogno di prendere in prestito il capitale proprio della tua casa, ma questo può essere realizzato in modo più economico attraverso il rifinanziamento della tua casa, dove abbassi i tassi di interesse della tua casa, di quanto potrebbe essere se hai un prestito rotativo permanente con un banca. Il credito revolving pone spesso una grande tentazione di spendere troppo.