Che cos'è un prestito di rollover?
Un prestito di rollover è essenzialmente un prestito che viene rinnovato in un punto definito, come stipulato in un contratto di prestito. Esistono diversi tipi di rollover, ognuno diverso dagli altri, tranne per questa idea principale di rinnovo. I tipi più comuni includono prestiti di giorno di paga, IRA di rollover o altri prestiti di risparmio di pensione e mutui di rollover. Un altro tipo di prestito che può guadagnare questo titolo è il prestito automobilistico, se qualcuno acquista una nuova auto e cerca finanziamenti per pagare la propria auto in permuta allo stesso tempo.
Il prestito di rollover di giorno di paga inizia come un prestito a breve termine che viene rinnovato ogni poche settimane, in coincidenza con l'arrivo della busta paga, se l'intero importo del prestito non viene pagato. Questi rollover sono incredibilmente costosi e possono aggiungere rapidamente centinaia di dollari in più al costo del rimborso di un prestito. Ciò che accade è che il creditore addebita una nuova commissione di grandi dimensioni ogni due settimane che passano e ogni rinnovo del prestito, in modo che diventa molto costoso rimborsare il prestito.
Ciò che sta sostanzialmente accadendo è che il prestito viene rinegoziato automaticamente ogni due settimane e si applica una commissione per la sottoscrizione di un nuovo prestito, poiché il denaro viene considerato pagato e poi riassegnato ogni volta. Date queste commissioni aggiuntive, questa forma di prestito di rollover non è considerata un buon investimento. Le persone che intendono utilizzare questi prestiti dovrebbero informarsi sulle commissioni per ogni rollover e pianificare di pagare i soldi rapidamente.
Un prestito di rollover IRA o un prestito di previdenza è un altro esempio di prestiti di rollover. In genere, questo prestito si verifica se qualcuno ha già preso in prestito dal proprio piano pensionistico e quindi inizia a lavorare in un posto di lavoro diverso. In questi casi, si verifica il rinnovo del prestito e nel nuovo lavoro si applicano nuovi termini di rimborso.
Un po 'diverso da questo è un prestito di rollover basato su un mutuo. I termini iniziali del mutuo scadono a un determinato punto e il prestito viene rinegoziato al tasso corrente. Questo potrebbe essere vantaggioso o meno, a seconda che i tassi di interesse siano più alti o più bassi di quando erano stati presi il prestito iniziale.
Un altro tipo di prestito di rollover è quando le persone si indebitano e lo trasformano in un nuovo prestito, come nei prestiti auto. Molte persone devono più soldi sulle loro auto di quante ne ottengano se vendono un'auto, specialmente a un concessionario. Invece di aspettare di pagare di più il prestito, possono scegliere di prendere il resto del denaro dovuto e aggiungerlo al denaro che prenderanno in prestito per una nuova auto.
Ciò aumenta il prezzo di pagamento e di acquisto, ma libera effettivamente la persona dagli attuali obblighi di prestito. Da un punto di vista economico, è sicuramente meglio aspettare fino a quando il prezzo del pagamento del prestito è uguale al valore attuale dell'auto, perché trasferire il denaro in un nuovo prestito significa pagare molto più interesse su di esso. Alcune persone che hanno circostanze in cui non possono permettersi di aspettare possono trovare utile un prestito di rollover automatico.