Che cos'è un differimento Roth?
Un differimento di Roth è denaro che una persona inserisce in un conto di investimento Roth per risparmiare in un momento successivo della vita, di solito in pensione. Esistono due tipi di conti Roth: un conto pensionistico individuale Roth standard o IRA e un Roth 401 (k). I pagamenti su entrambi i conti devono essere effettuati con dollari al netto delle imposte. Il differimento è nel godimento: quando i partecipanti si ritirano, lo fanno esentasse.
Tutti i conti Roth sono aspetti della legislazione fiscale degli Stati Uniti e in genere sono disponibili solo negli Stati Uniti o per i cittadini statunitensi che lavorano all'estero. La caratteristica distintiva del Roth è che è interamente finanziato con denaro al netto delle imposte. I lavoratori ricevono la busta paga, pagano le imposte sul reddito necessarie, quindi scelgono di allocare parte del resto su un conto valido. Questo di solito si traduce in un differimento di quei soldi per un momento successivo, i cui dettagli sono di solito previsti dal piano.
Esistono diverse differenze chiave tra i piani Roth IRA e 401 (k), ma in entrambi i casi si verifica un differimento Roth. L'idea principale dietro un differimento è quella di risparmiare denaro in un conto di crescita che può essere utilizzato più avanti nella vita senza incorrere in una sanzione fiscale. Il denaro viene solitamente investito in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento mentre nel conto. Nel tempo, la speranza è che il denaro cresca di dimensioni e ritorni sul capitale iniziale. Quella crescita di solito non è tassata, motivo per cui i conti sono così vantaggiosi.
Gli investitori sono generalmente limitati in termini di quanti soldi possono differire e crescere attraverso un Roth IRA tradizionale. Di solito ci sono anche limiti di reddito, in modo tale che le persone che superano un determinato stipendio annuale non possano partecipare. Il denaro investito in questo tipo di conto di differimento di Roth non è di solito accessibile prima che l'investitore abbia raggiunto l'età pensionabile, sebbene, nella maggior parte dei casi, non debba mai essere distribuito. Il differimento di denaro in questo tipo di conto è spesso un mezzo per trasferire ricchezza e attività da una generazione alla successiva. Una volta che l'account è idoneo ad essere erogato, il differimento finanziario può passare a chiunque per l'utilizzo in qualsiasi momento.
Lo stesso non è generalmente vero quando si tratta di account Roth 401 (k). Questo tipo di differimento di Roth è in genere offerto e gestito da società a beneficio di dipendenti qualificati. I pagamenti differiti vengono generalmente effettuati tramite detrazione diretta della busta paga e quasi tutti possono partecipare, indipendentemente da quanti soldi guadagnano. Di solito ci sono ancora limiti che limitano il differimento annuale a un certo importo, ma nella maggior parte dei casi è possibile contribuire di più a un conto di differimento 401 (k) che a un IRA in un determinato anno.
La scelta del miglior rinvio Roth è di solito una questione di circostanze e un'attenta analisi finanziaria. I piani di Roth 401 (k) possono spesso contenere più denaro, il che rende più probabili rendimenti più elevati. Le scelte del veicolo di investimento sono generalmente limitate dalla società sponsor. La distribuzione è generalmente obbligatoria una volta che l'investitore raggiunge anche una certa età. A volte è possibile passare da un piano in stile 401 (k) a uno che non ha una data di consegna obbligatoria, ma non sempre.