Che cos'è un Roth IRA?
Un IRA è un Contabilità individuale individuale. Gli IRA comprendono una classe speciale di conti pensionistici negli Stati Uniti che offrono vantaggi fiscali variabili a seconda del tipo di IRA scelto. Un Roth IRA viene tassato man mano che il denaro viene aggiunto ad esso, il che gli consente di svilupparsi senza ulteriori tasse e di essere immerso senza tasse.
Un Roth IRA può essere investito in una serie di strategie di guadagno, inclusi fondi comuni di investimento e azioni tradizionali. Quando il denaro viene investito per la prima volta in un Roth IRA, viene tassato federalmente in base alla fascia fiscale in cui si trova attualmente, qualcosa che potrebbe essere un aspetto negativo per alcuni rispetto a un IRA tradizionale. Quando il denaro viene prelevato dall'IRA di Roth, tuttavia, i fondi fino all'importo inserito sono sempre esenti da tasse federali e spesso la totalità dei fondi è esente da imposte federali.
Ci sono anche penalità associate a un Roth IRA e al prelievo anticipato di denaro. Ritirandosi prima della pensione, si può incorrere sia in una tassazione federale sia in una sanzione diretta del 10%. Fortunatamente, queste sanzioni non sono sempre attivate, in quanto vi sono esenzioni per casi come l'acquisto di una casa o il pagamento per l'università. Non vi è mai una penalità per il prelievo di denaro fino all'importo che uno ha messo nel conto, le penalità sono sempre sostenute solo quando si attingono alle entrate.
Roth IRA è particolarmente raccomandato per le persone che si trovano attualmente in una fascia fiscale relativamente bassa e prevedono di ritirarsi in una fascia più alta. Pagando le tasse in una fascia bassa, diciamo il 15%, tali persone possono evitare tasse potenzialmente molto più elevate alla loro età di pensionamento se il loro livello di reddito aumenta in modo sufficiente per metterle in una fascia superiore, diciamo il 40%. Con un IRA tradizionale, tutti i loro guadagni - anche quelli che mettono via in una fascia del 15% - saranno tassati al 40% se questa è la fascia in cui si trovano quando incassano il loro IRA. Con un Roth IRA, tuttavia, pagano le tasse in base alla loro attuale fascia ad ogni intervallo di investimento, risparmiando potenzialmente enormi quantità di denaro al momento della pensione.
Per sfruttare appieno un Roth IRA, il proprio reddito deve rientrare in un intervallo specifico, basato sullo stato civile. Una volta che il reddito scende al di sotto di tale livello, l'importo che una persona può contribuire al loro Roth IRA diminuisce e una volta che il reddito sale al di sopra di un limite massimo, non è più permesso loro di investire denaro in un Roth IRA.
Roth IRA è un'idea del senatore William Roth (R-DE), un conservatore fiscale coinvolto in una serie di progetti fiscali. Fin dalla loro istituzione, Roth IRAs è diventato molto popolare tra diversi gruppi di persone e sono una delle strategie di investimento più comunemente raccomandate per i lavoratori della classe media.