Che cos'è un prestito semplice?

Conosciuto anche come prestito di interesse semplice, un prestito semplice è un tipo di accordo di prestito che applica il tasso di interesse su base giornaliera anziché mensile. Mentre questa piccola differenza ha un impatto relativamente scarso sull'importo che il debitore ripaga nel corso di un prestito a breve termine, l'interesse pagato su un prestito semplice per un lungo periodo di tempo può essere significativo. Molti consumatori a cui viene offerta la possibilità di scegliere tra un prestito standard e un prestito semplice trarranno vantaggio dall'uso di un semplice calcolatore di prestiti di interesse per proiettare l'importo totale degli interessi che verrebbero pagati durante la durata del prestito, quindi confrontare gli interessi pagati utilizzando il metodo standard. Ciò renderà molto più semplice determinare se la differenza è significativa e se il pagamento degli interessi aggiuntivi è compensato da ulteriori benefici riscontrati nei termini e condizioni del prestito.

Con un prestito semplice, il tasso di interesse applicato quotidianamente viene normalmente determinato dividendo il tasso annuale per 360 o 365, a seconda dei termini specificati nel contratto di prestito. Tale tasso viene quindi applicato al saldo del prestito ogni giorno fino al completo pagamento del prestito. Ciò è in contrasto con il metodo standard, che prevede la divisione del tasso annuale per 12, quindi l'applicazione di tale tasso al saldo ogni mese. Non è insolito che i mutui commerciali utilizzino il metodo del semplice interesse piuttosto che il metodo standard.

I prestiti semplici che dovrebbero essere rimborsati in un breve periodo di tempo, ad esempio circa un anno, generalmente non creano molta differenza negli interessi pagati durante la durata del prestito. Inoltre, le disposizioni di un prestito semplice possono scontare o rinunciare ad altre commissioni valutate in un prestito standard. Ciò aiuta a compensare ulteriormente la differenza, consentendo ai prestiti calcolati con questo metodo di rimanere competitivi con i prestiti offerti da altri istituti finanziari.

La proiezione accurata della quantità di interessi pagati su un prestito semplice diventa molto più importante quando il prestito in esame è per un lungo periodo di tempo. Ad esempio, un consumatore che sta prendendo in considerazione un'ipoteca di 30 anni strutturata come un semplice prestito vorrà utilizzare un semplice calcolatore di interessi per proiettare l'importo totale degli interessi pagati con questo approccio, quindi anche proiettare l'importo degli interessi pagati su un prestito utilizzando l'approccio standard. Supponendo che le altre disposizioni in ciascun accordo di prestito siano simili in termini di commissioni e oneri, il consumatore può riscontrare che l'interesse totale pagato per la durata del prestito semplice è significativamente più elevato. In questo caso, andare con un'ipoteca strutturata con un'applicazione di interesse standard può essere l'opzione migliore.