Che cos'è un ordine di pagamento stop?

Un ordine di fine pagamento è un'istruzione del proprietario di un conto corrente alla banca emittente del conto di non onorare un assegno emesso specifico o un debito automatico quando viene presentato per il pagamento. A seconda del paese in cui si trova la banca, potrebbe essere possibile impartire questo ordine per via orale, per telefono, anche se potrebbe essere necessario seguirlo con una notifica scritta. Negli Stati Uniti, ad esempio, un ordine di pagamento per interruzione telefonica si estende per soli 14 giorni; per l'applicazione oltre questo limite di tempo, il proprietario di un conto dovrebbe recarsi in banca e firmare un ordine di arresto per iscritto per ottenere l'applicazione per sei mesi. In genere, questi passaggi devono essere eseguiti indipendentemente dai motivi per cui il proprietario dell'account non desidera più i prodotti o i servizi.

Le leggi bancarie nella maggior parte dei paesi consentono di interrompere gli ordini di pagamento. È spesso importante che un tale ordine venga fatto rapidamente, quindi le richieste telefoniche o Internet sono spesso accettate. In alcune località, tuttavia, è richiesta una richiesta scritta o un seguito scritto a una richiesta orale.

Negli Stati Uniti, i passaggi per fare in modo che una banca emittente non onori un assegno sono regolati dalla Sezione 4 del Codice commerciale uniforme (UCC). Questa sezione elenca i passaggi e le responsabilità della banca nei confronti del proprietario del conto per onorare la richiesta. La sezione UCC afferma inoltre essenzialmente che tali ordini di stop payment devono essere ricevuti dalla banca entro un ragionevole periodo di tempo e accompagnati da una descrizione quanto più completa possibile dell'assegno particolare che la banca non deve onorare. Se una banca paga l'assegno su un ordine di fine pagamento, i suoi motivi per farlo devono soddisfare i motivi indicati nella sezione UCC. In questo caso sono elencati anche i rimedi del proprietario del conto corrente.

Quando l'ordine di pagamento con interruzione scritta viene dato alla banca, il proprietario del conto può indicare il motivo o i motivi per cui l'ordine è stato richiesto. È possibile che il proprietario dell'account abbia scoperto dopo aver emesso il controllo che la società di servizi ha una cattiva reputazione o si impegna in pratiche fraudolente. Forse al proprietario di un account viene notificato un assegno perso nella posta e prima di riemettere un altro assegno per un acquisto o un servizio, il proprietario dell'account desidera che il primo venga interrotto. Il proprietario dell'account deve comprendere che il proprietario del commerciante o della società di servizi può fare causa per danni se l'assegno non viene onorato; tuttavia, sarebbe una questione civile. È anche possibile che un commerciante sia in possesso di un assegno oltre il normale periodo dell'ordine di sei mesi di interruzione del pagamento e quindi inviare nuovamente il pagamento, supponendo che il proprietario dell'account non abbia rinnovato l'ordine di interruzione del pagamento dopo la prima scadenza.

Le commissioni addebitate dagli istituti bancari per un ordine di fine pagamento sono generalmente superiori alle commissioni di scoperto e possono variare da banca a banca. Inoltre, lo stesso importo della commissione può essere addebitato ogni volta che il proprietario dell'account contatta la banca per rinnovare l'ordine di interruzione del pagamento e bloccare un commerciante o il proprietario di una società di servizi dal reinviare e ottenere il pagamento. Sebbene molte banche sostengano che ciò accada raramente, alcune persone pagano la tassa su base regolare o chiudono i conti.