Che cos'è una banca sussidiaria?

Una banca sussidiaria è un'operazione bancaria che è costituita nel paese in cui opera, ma è di proprietà di una banca madre incorporata in una nazione diversa. Questo particolare modello bancario è utile, in quanto l'accordo richiede solo che la controllata operi secondo le norme che si applicano alle attività bancarie nel paese ospitante. Le banche sussidiarie non sono vincolate da regolamenti bancari che si applicano alla banca madre nella nazione o nelle nazioni in cui la società madre è incorporata.

Ci sono alcune differenze importanti tra una banca sussidiaria e una banca di filiale estera. Con quest'ultimo, la banca è vincolata dai regolamenti che si applicano alla controllante, nonché dai regolamenti in vigore nel paese in cui la banca opera effettivamente. Inoltre, una banca di filiali estere può emettere un numero considerevolmente maggiore di prestiti rispetto a una banca sussidiaria, poiché le attività detenute dalla capogruppo influenzano l'ammontare dei prestiti. Al contrario, una banca sussidiaria ha il vantaggio di poter sottoscrivere titoli, una funzione che non è necessariamente possibile con una banca di filiali estera.

Per questo motivo, gli istituti bancari osservano attentamente ciò che desiderano realizzare in termini di stabilire una presenza in un altro paese. Se l'obiettivo è quello di essere in grado di offrire prestiti nel paese ospitante, allora il modello di banca delle filiali estere sarà la scelta logica, poiché questo approccio consente alla banca di offrire di più in termini di prestiti e opzioni di prestito. Se il motivo principale per stabilire una presenza bancaria nel paese ospitante fosse legato all'acquisto e alla vendita di titoli, la strutturazione della nuova entità come banca sussidiaria fornirebbe il quadro per il progetto. Ad esempio, se una banca madre con sede negli Stati Uniti volesse aprire un'operazione nel Regno Unito allo scopo di offrire transazioni di sicurezza ai consumatori, la piattaforma della banca controllata sarebbe l'opzione migliore.

In termini di costi per i servizi offerti dalla banca controllata, questi devono essere in armonia con qualsiasi normativa applicabile a tutti gli istituti bancari che operano nel paese ospitante. Ciò consente alle banche di essere competitive con le istituzioni finanziarie nazionali e con altre banche di proprietà straniera che sono presenti nella nazione. Quando si valutano i servizi offerti da una banca sussidiaria, è importante confrontare tali tassi con quelli disponibili da altre istituzioni, nonché esaminare da vicino i termini e le condizioni che si applicano ai conti dei clienti.