Che cos'è una spesa di consegna?
Una commissione di riscatto è una commissione che viene addebitata quando qualcuno annulla o incassa una rendita prima che maturi. Apparentemente, le spese di riscatto sono progettate per compensare l'ente che gestisce l'annualità per i costi di gestione e mantenimento dell'annualità; in circostanze normali, le commissioni ordinarie associate all'annualità coprono questi costi, ma quando l'annualità viene annullata in anticipo, questi costi non sono stati ancora recuperati. Le informazioni sulle spese di riscatto sono incluse nel contratto firmato al momento dell'acquisto della rendita, ed è una buona idea leggere attentamente tali contratti.
Le rendite sono progettate per fornire alle persone un reddito stabilito e prevedibile. Di solito sono strutturati in un modo che li rende esenti da tasse e destinati alle persone da utilizzare per il reddito durante la pensione. Le rendite possono essere acquistate attraverso compagnie di assicurazione sulla vita e altri tipi di istituti finanziari e sono considerate un investimento a lungo termine. Molti dei termini nella struttura di un'annualità sono specificamente progettati per penalizzare gli investitori a breve termine, che è qualcosa di cui essere consapevoli.
Quando una rendita comprende una commissione di riscatto, se qualcuno tenta di incassarla prima che sia matura, perde una percentuale del valore della rendita. La percentuale inizia in alto, diminuendo a zero nel corso della vita della rendita. Qualcuno che incassa una rendita dopo un anno, per esempio, potrebbe avere una commissione di riscatto del 10%, mentre qualcuno che incassa dopo 15 anni potrebbe non incorrere in alcuna spesa di riscatto. La durata del termine varia a seconda dell'organizzazione che emette la rendita.
Un altro problema con l'accusa di riscatto è che quando una rendita viene incassata in anticipo, spesso si scatenano sanzioni fiscali. Ciò significa che, oltre al pagamento delle commissioni per la cancellazione anticipata, gli investitori dovrebbero anche sostenere una responsabilità fiscale che potrebbe far aumentare significativamente il costo dell'incasso anticipato. Le persone dovrebbero consultare i loro contabili prima di incassare una rendita, tenendo presente che i fondi sono altamente illiquidi e che, come regola generale, le persone dovrebbero evitare di incassare una rendita prima che sia matura.
Alcuni consulenti finanziari ritengono che le rendite non siano investimenti solidi perché penalizzano gli investimenti a breve termine e possono venire con termini altamente restrittivi che possono diventare problematici. Le persone che sono interessate all'acquisto di rendite possono voler consultare un commercialista o un consulente finanziario per ottenere consigli sul miglior prodotto da acquistare e alcune cose da evitare.