Che cos'è un account sweep?
Un conto sweep è un processo che coinvolge effettivamente più di un conto finanziario. Un processo di account di questo tipo può essere estremamente efficiente quando si tratta di gestire il flusso di contante tra un conto utilizzato per effettuare esborsi e un conto in cui è consentito accumulare liquidità sugli investimenti. La strategia di sweep account è utilizzata da molte banche e altri istituti finanziari ed è spesso offerta come servizio a clienti individuali e di piccole imprese.
Il processo di creazione di un conto sweep inizia con la creazione di un conto in contanti. Questo account è quello che verrà utilizzato per emettere esborsi, come il pagamento di bollette, fatture in sospeso a vari fornitori e qualsiasi altra spesa necessaria. Una volta creato il conto in contanti, il cliente e un analista finanziario determineranno l'importo medio che il cliente desidera mantenere nel conto. Questa cifra è in genere sufficiente per coprire le spese mensili senza creare alcun tipo di difficoltà finanziaria per il cliente.
Quando ci sono fondi disponibili al di là di questo saldo medio, tali fondi vengono automaticamente trasferiti in un conto di investimento di qualche tipo. Ad esempio, un individuo può stabilire un saldo medio per il proprio conto corrente e autorizzare eventuali fondi superiori a tale importo da trasferire automaticamente dalla banca in un Certificato di deposito o in un mercato monetario. Ciò consente ai fondi di iniziare a guadagnare, aumentando così il patrimonio netto del cliente.
Nel caso in cui i fondi nel conto in contanti scendano al di sotto di un certo livello, è possibile nell'ambito della strategia del conto sweep liquidare alcuni degli investimenti effettuati nell'ambito del processo. Questi fondi vengono quindi utilizzati per riempire il conto in contanti esaurito. Questo può essere fatto con relativa facilità e offre al cliente la sicurezza di sapere che ci saranno sempre fondi a disposizione per gestire le erogazioni necessarie.
Nella migliore delle situazioni economiche, l'account sweep è un modo eccellente per costruire un solido portafoglio di attività che forniscano una maggiore misura di sicurezza finanziaria per il cliente. Finché il rendimento dei fondi investiti può anticipare qualsiasi liquidazione necessaria per mantenere correttamente il conto in contanti, le attività continueranno a crescere. Durante periodi economici meno prosperi, potrebbe essere necessario liquidare una parte maggiore degli investimenti per mantenere l'equilibrio medio, una situazione che può rapidamente portare a un rendimento scarso o nullo sugli investimenti rimanenti. Quando ciò si verifica, l'istituto finanziario di solito collabora con il cliente per sviluppare una strategia alternativa per massimizzare il miglior utilizzo delle proprie attività fino a quando la strategia del conto sweep non sarà nuovamente possibile.