Che cos'è un piano tandem?

Un piano tandem è un tipo di strategia che consente ai professionisti delle costruzioni e agli sviluppatori di ottenere i fondi necessari per creare alloggi pubblici senza scopo di lucro. Questo tipo di accordo è utilizzato negli Stati Uniti e prevede l'estensione di quelli che sono noti come prestiti in tandem attraverso agenzie affiliate al governo federale. In sostanza, il piano Tandem consente alla National National Mortgage Association, nota popolarmente come Ginnie Mae, di acquistare mutui insoluti a tassi inferiori all'attuale valore di mercato. Ginnie Mae può quindi vendere quei mutui tramite la Federal Home Loan Mortgage Corporation o Freddie Mac, o attraverso la Federal National Mortgage Association, nota anche come Fannie Mae. Il risultato finale è una maggiore capacità di costruire alloggi pubblici in aree in cui vi è carenza di alloggi e di mettere quelle unità a disposizione di individui che soddisfano i criteri di base per la qualificazione.

Affinché un piano tandem funzioni, il richiedente deve ricevere quello che è noto come un prestito tandem. In sostanza, si tratta di un prestito che si estende su proprietà che comporta già un qualche tipo di obbligo di debito, con il saldo dei due prestiti in via di consolidamento. Mentre un prestito in tandem può essere utilizzato per vari tipi di strategie di prestito al di fuori dell'ambito di un piano tandem, l'obiettivo è normalmente aiutare i potenziali proprietari di case a ottenere finanziamenti a prezzi accessibili e entro i limiti del loro reddito e del budget, rendendo possibile le persone a diventare proprietari di case.

Per partecipare al piano Tandem, i costruttori e gli sviluppatori devono soddisfare i criteri stabiliti da Ginnie Mae per partecipare. Lo sviluppo deve essere in un'area approvata dall'agenzia e conforme a tutti i codici di costruzione locali nonché agli standard di qualità stabiliti da Ginnie Mae. Inoltre, il costruttore o lo sviluppatore deve anche soddisfare i requisiti di credito stabiliti dall'agenzia e accettare i termini di rimborso indicati da tale agenzia. Se tutto è in ordine, il prestito può essere acquistato da Ginnie Mae, quindi ristrutturato in un obbligo di debito che può quindi essere venduto a Freddie Mac o Fannie Mae.

Mentre il piano Tandem è associato alla creazione di alloggi pubblici negli Stati Uniti, l'approccio ricorda alcune altre strategie di edilizia popolare utilizzate in altre nazioni. In genere, la struttura del piano prevede l'acquisto di un prestito da parte di un'entità governativa e la rivendita di tale prestito a un'altra entità, rendendo possibile per l'edilizia pubblica alloggi abitativi di base per più cittadini. La praticità del piano Tandem è una costante fonte di dibattito, con i sostenitori che ritengono che sia necessario un intervento governativo per garantire che gli alloggi siano resi disponibili per le famiglie a basso reddito e che i detrattori ritengano che questo approccio possa essere manipolato in modo da beneficiare alcuni ma non necessariamente tutti i cittadini che il piano doveva supportare.