Che cos'è un trust testamentario?
Una fiducia testamentaria è un tipo di fiducia che viene messa in atto quando il testatore muore. Questo tipo di fiducia viene spesso creato per i bambini che sono minori o giovani in modo che i soldi, come i fondi di assicurazione sulla vita, vengano distribuiti a loro quando un genitore muore. Di solito fa parte della volontà del testatore. Una fiducia testamentaria implica la nomina di un fiduciario che si occuperà dei fondi nella fiducia fino a un determinato momento in cui la fiducia scade, come quando il bambino termina il college o compie 25 anni. Il costo iniziale della costituzione di un trust testamentario è generalmente molto basso.
Opzione spesso costosa
A seconda del numero di anni per i quali il trustee deve agire per un trust testamentario, dovrà recarsi in un tribunale di prova e far esaminare la fiducia su base regolare. Per questo motivo, i trust testamentari possono finire per costare di più in spese legali di quanto costerebbe la volontà vivente revocabile. Se un fiduciario ha bisogno di una consulenza legale frequente su come amministrare il trust, questo può significare una quantità significativa di spese legali nel tempo, che di solito viene dedotta dall'importo del trust.
Questi costi sono il motivo per cui molti avvocati consigliano alle persone di creare testamenti viventi revocabili piuttosto che fiducia testamentaria. D'altra parte, se entrambi i genitori o un genitore single hanno un esborso di assicurazione sulla vita molto elevato e poco in termini di denaro pronto, una fiducia testamentaria potrebbe essere utile. Può essere l'unico metodo con cui alcune persone sono in grado di dettare alcuni termini per provvedere ai propri figli se muoiono improvvisamente.
Trovare un fiduciario
La creazione di un trust testamentario significa anche che una persona deve agire come un fiduciario fino alla fine del trust. Tale persona può essere nominata in un testamento, ma alcuni non assumeranno il ruolo, perché può richiedere molto tempo. Nel caso in cui non venga nominato un fiduciario, si può essere nominati in tribunale, oppure un amico adulto o un parente del testatore può fare volontariato per agire come fiduciario. È consigliabile per qualcuno che desidera creare una fiducia testamentaria parlare con amici e familiari di chi fungerà da tutore e fiduciario in caso di morte.
Prima che i minori abbiano il pieno esborso di fondi fiduciari, il denaro è gestito dal fiduciario nominato e questo lavoro è controllato dai tribunali di successione. Ciò dovrebbe garantire che le questioni relative al denaro siano gestite in modo appropriato, ma si consiglia di scegliere un fiduciario che sia affidabile. Dopo che al trustee è stata attribuita la responsabilità per il denaro, il suo controllo e il grado in cui può essere speso per la cura del bambino o dei bambini potrebbe non essere sufficientemente controllato da una volontà molto breve o non specifica. Un testamento potrebbe cancellare i desideri di una persona in merito all'uso del denaro, ma il fiduciario - se il tribunale concorda - non deve necessariamente onorare questi desideri.