Che cos'è una politica valutata?
Una polizza valutata è un tipo di polizza assicurativa in cui viene pagato l'intero valore nominale della polizza in caso di perdita totale, indipendentemente dal valore effettivo della proprietà coperta dalla polizza. Le polizze assicurative sulla vita sono polizze classicamente valutate e le persone possono anche acquistare polizze valutate per immobili come case e veicoli. Molte compagnie assicurative offrono polizze apprezzate ai propri clienti, con premi che possono variare a seconda del valore della polizza, dei rischi e della regione in cui la polizza viene acquistata.
Quando una polizza assicurativa non viene valutata, l'assicurato deve dimostrare il valore della proprietà in rovina quando si verifica un danno e la compagnia assicurativa emette un giudizio per determinare l'importo da pagare. L'obiettivo della polizza assicurativa è ripristinare l'assicurato alla situazione finanziaria esistente prima del danno. Ad esempio, l'assicurazione dei proprietari di case aiuterebbe qualcuno a ricostruire una casa che è stata distrutta da un incendio. In base a una politica valutata, viene concordato un valore nominale e, in caso di distruzione totale, la compagnia di assicurazione paga questo valore nominale.
Le compagnie di assicurazione hanno ancora il diritto di indagare quando viene presentato un reclamo contro una polizza valutata. Il contratto per la polizza di solito include una serie di esclusioni, come danni causati dall'acqua nella polizza di un proprietario di abitazione o suicidio in una polizza di assicurazione sulla vita. In aree soggette a catastrofi naturali come terremoti, tornado e inondazioni, le politiche valutate spesso escludono questi pericoli e occorre acquistare una copertura separata per la protezione completa. I consumatori dovrebbero assolutamente assicurarsi di comprendere le esclusioni nelle loro polizze assicurative in modo da poter acquistare un'assicurazione aggiuntiva, se necessario.
La polizza assicurativa stimata può essere vista più comunemente sotto forma di assicurazione sulla vita. Le polizze assicurative sulla vita prevedono un pagamento in caso di decesso progettato per creare maggiore sicurezza finanziaria per i sopravvissuti. Per immobili come case e automobili, una politica di valore concordata non è sempre necessariamente una buona cosa. Ad esempio, se una casa è assicurata in base a una vecchia polizza stimata, il costo della ricostruzione può essere sostanzialmente superiore a quello del valore della polizza, grazie all'aumento dei costi per legname e altri materiali da costruzione. Al contrario, in alcune situazioni una politica stimata potrebbe pagare più del valore della proprietà, il che potrebbe essere vantaggioso per l'assicurato.
Quando acquistano polizze assicurative di valore, i consumatori dovrebbero ottenere informazioni sulle esclusioni che potrebbero indebolire la copertura fornita. Dovrebbero anche chiedere dei periodi di attesa; molte polizze assicurative di valore hanno periodi di detenzione in cui non verranno erogate prestazioni. Ad esempio, una polizza di assicurazione sulla vita non può entrare in vigore fino a quando non è stata detenuta per due anni. Altre considerazioni potrebbero includere l'opportunità di raggruppare le polizze assicurative, poiché molte compagnie assicurative offrono sconti alle persone che acquistano più polizze, come assicurazione sulla vita, casa e auto.