Che cos'è un punteggio Vantage?
Il Vantage Score, tecnicamente scritto VantageScore, è un sistema di rating del credito sviluppato dalle tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. È stato creato per competere direttamente con il punteggio FICO® della Fair Isaac Corporation, che è attualmente il sistema di valutazione del credito più utilizzato. Sebbene le tre agenzie responsabili del nuovo sistema tout siano superiori al sistema FICO® esistente, molti analisti sono scettici sul fatto che offra qualcosa di nuovo.
Fair Isaac gestisce vari sistemi di valutazione del rischio di credito dagli anni '50 ed è il sistema di analisi del credito più antico e più utilizzato. L'industria dei rapporti di credito è esplosa nell'ultimo decennio, con le persone che pagano commissioni premium per avere un accesso aggiornato ai loro rapporti e punteggi di credito. Ciò è in parte dovuto all'accessibilità molto più semplice che esiste ora come risultato di Internet e alla crescente preoccupazione da parte dei consumatori di tenere traccia del loro punteggio di credito. Con l'introduzione del punteggio Vantage, le prime tre agenzie di credito sperano senza dubbio di ottenere una parte degli utili di un settore per il quale forniscono già i dati.
Il punteggio FICO® esistente valuta l'affidabilità creditizia di un individuo su una scala da 300 a 850, tenendo conto di fattori quali la percentuale di credito utilizzata, il numero di linee di credito aperte, i pagamenti insolventi e i tipi di credito coinvolti. Sebbene l'algoritmo per il calcolo di un punteggio FICO® non sia trasparente, Fair Isaac offre linee guida generali che consentono alle persone di farsi un'idea del perché il loro punteggio è dove si trova e cosa potrebbero fare per aumentare il punteggio in futuro. Il punteggio Vantage valuta il credito di un individuo da 501 a 990 e allo stesso tempo assegna a ciascun individuo un voto in lettere compreso tra A e F. Il sistema utilizzato dal punteggio Vantage per calcolare questo punteggio non è attualmente divulgato, portando ad alcune critiche che migliorano il Vantage Score è più un affare incostante che il miglioramento del punteggio FICO®.
I consumatori possono acquistare il loro punteggio Vantage tramite una delle tre principali società, che utilizzano tutti lo stesso algoritmo per determinare il punteggio finale Vantage. Poiché i dati che usano possono presentare piccole discrepanze, tuttavia, ci si dovrebbe aspettare che il proprio punteggio Vantage possa differire leggermente tra le tre agenzie. In definitiva, i vantaggi che il sistema Vantage Score offre sul sistema FICO® Score sembrano essere in gran parte illusori. Sebbene le agenzie di credito sostengano che il loro sistema di classificazione delle lettere sia più facile da comprendere e presenti l'uniformità delle informazioni come un grande bonus, in realtà la valutazione delle lettere è una semplice conversione dal punteggio numerico e il punteggio FICO® ha sempre offerto lo stesso uniformità. Sebbene il punteggio Vantage possa vedere un certo successo a causa dei pesi massimi dietro di esso, probabilmente coesisterà accanto al punteggio FICO® per molti anni a venire.