Che cos'è una rendita variabile?

Le rendite variabili sono una struttura per le polizze assicurative sulla vita che tutte per l'investimento delle attività sottostanti in un portafoglio. L'idea alla base del contratto di rendita assicurativa sulla vita in generale è quella di creare una fonte di entrate costanti per il futuro. Quando il contratto introduce il concetto di pagamento basato sull'annualità variabile, questo cambia in pagamenti da un importo fisso a un importo variabile.

Quando si offre una struttura di rendite variabile per un contratto di assicurazione sulla vita, il portafoglio che funge da attività sottostante per l'offerta è generalmente costituito da titoli azionari e di debito. I titoli hanno il potenziale per aumentare di valore nel tempo, generando così un tasso di rendimento più elevato per gli assicurati. Quando ciò accade, i pagamenti vengono adeguati per riflettere il rendimento aggiuntivo, che può essere un bel bonus per il contraente.

Allo stesso tempo, i contratti di rendita assicurativa sulla vita che utilizzano un formato variabile possono essere alquanto rischiosi. Proprio come i titoli sottostanti possono aumentare di valore, esiste anche la possibilità che il mercato subisca una flessione. In questo caso, il pagamento della rendita variabile agli assicurati verrà ridotto di conseguenza. Tuttavia, va notato che qualsiasi tipo di investimento comporta un certo grado di rischio. In generale, i fornitori tendono a fare uso di titoli sottostanti che hanno dimostrato una ragionevole stabilità nel lungo termine.

Quando si stipula un contratto di rendita variabile, è possibile scegliere tra diversi piani di pagamento. I pagamenti possono avvenire su base mensile, trimestrale o annuale, una volta soddisfatti i termini del contratto. La maggior parte dei fornitori di questo tipo di strumento finanziario includerà la documentazione di supporto per dimostrare come è stato calcolato l'importo del pagamento. Ciò consente all'investitore di determinare se il piano di rendita variabile funziona secondo le aspettative o se un diverso tipo di accordo sarebbe un'opzione migliore.