Che cos'è un APR a percentuale zero?
Un tasso percentuale annuo pari a zero (APR) indica un tasso percentuale annuo pari a zero e non addebita alcun interesse. L'APR differisce dal tasso nominale di un prestito in quanto tutte le commissioni che possono essere addebitate per generare il prestito sono aggiunte all'importo nominale del prestito, quindi ammortizzate durante il periodo del prestito. Le commissioni per la costituzione di un prestito sono comuni. Le banche possono addebitare commissioni ai possessori di carta di credito semplicemente per il privilegio di avere la carta di credito. Le commissioni fanno parte del calcolo di un TAEG.
Se un venditore di beni offre un TAEG pari allo zero per cento, si offre di finanziare l'acquisto dell'acquirente gratuitamente. Il venditore non può ottenere finanziamenti gratuiti per le merci, quindi deve essere compensato in altro modo. Un modo per pagare il costo del finanziamento è aggiungerlo al prezzo. Se un venditore di mobili offre un soggiorno fissato a $ 3.000 Dollari (USD) con APR pari allo zero per tre anni, un acquirente potrebbe ragionevolmente calcolare un prezzo in contanti che è disposto a pagare sottraendo tre anni di interesse dal prezzo. Ad esempio, ad un tasso di interesse del 5% all'anno, l'acquirente moltiplicherebbe i $ 3.000 USD per 0,05, con un costo degli interessi di $ 150 USD all'anno, che sarebbe $ 450 USD in tre anni, con un prezzo tutto in contanti di $ 2.550 USD ragionevole.
L'APR zero per cento viene utilizzato nel settore delle carte di credito per invogliare le persone ad aumentare l'importo sulle loro carte di credito. Al titolare di una carta di credito viene offerto un prestito senza interessi per alcuni mesi, dopodiché i tassi di interesse tornano a ciò che è normale al momento. La vera speranza della banca è che il titolare della carta sia in ritardo o superi la sua linea di credito, innescando in tal modo sanzioni. Molte volte le sanzioni sono sia una commissione che un aumento sostanziale del tasso di interesse addebitato al titolare della carta di credito. Una grande parte degli utili sulle carte di credito proviene da ritardi nei pagamenti e dalle penalità sulle linee di credito.
Quando al consumatore viene offerto un TAEG pari allo zero, deve riflettere attentamente sulla situazione. Il libero è un ottimo prezzo, ma le aziende non possono davvero permettersi di offrire sia i prezzi più bassi sia i finanziamenti gratuiti. Le banche certamente non offriranno l'uso gratuito dei loro soldi, anche per alcuni mesi, a meno che non si aspettino di fare più soldi nel lungo periodo di quanto non perdano dal finanziamento gratuito. Un consumatore può fare buon uso dell'APR zero per cento offerto se può risparmiare denaro su qualcosa di cui ha bisogno, piuttosto che acquistare un articolo non necessario.