Qual è il valore in denaro reale?
Il valore in denaro reale è un termine usato nel settore assicurativo per descrivere la quantità di denaro richiesta per sostituire qualcosa che è stato perso, rubato o danneggiato in modo irreparabile con qualcosa di qualità comparabile. Molte compagnie assicurative sono scritte per fornire all'assicurato il valore in denaro effettivo dell'articolo assicurato in caso di perdita e gli assicuratori spesso preferiscono portare questo tipo di copertura. Tuttavia, ci sono alcune limitazioni alla copertura del valore in denaro reale di cui le persone dovrebbero essere consapevoli quando acquistano un'assicurazione per coprire articoli speciali.
In parole povere, il valore in contanti effettivo è costituito dal costo dell'articolo quando era nuovo, meno l'ammortamento. Se qualcuno acquista un'auto nuova di zecca per $ 10.000 di dollari statunitensi (USD) e la blocca una settimana dopo, è probabile che la compagnia assicurativa paghi quasi l'intero valore nominale, riconoscendo che l'ammortamento è stato abbastanza minimo. D'altra parte, se l'automobile viene rovinata 10 anni dopo, la compagnia di assicurazione potrebbe determinare, dopo aver valutato l'auto, che il valore effettivo in contanti a quel punto potrebbe essere $ 1.000 USD. Questo pagamento consentirebbe all'assicurato di sostituire l'auto danneggiata con una di qualità comparabile: un'auto di 10 anni con chilometraggio simile.
Uno dei maggiori problemi con una politica di valore in denaro reale è che non considera l'apprezzamento, quando un'attività guadagna valore nel tempo. Per cose come case, auto d'epoca, mobili antichi e gioielli, le politiche speciali devono essere scritte per garantire che l'assicurato venga adeguatamente risarcito per l'articolo in caso di perdita. Può anche essere difficile calcolare il valore in denaro effettivo per oggetti unici come le opere d'arte, dal momento che non c'è nulla per confrontare il pezzo con, e in questi casi, può essere utilizzata una politica di valore dichiarato, con la compagnia assicurativa e l'assicurato che concordano un valore e assicurando l'articolo per quell'importo.
Al momento dell'acquisto di una polizza di valore in denaro reale, gli assicurati dovrebbero parlare con i loro rappresentanti assicurativi delle loro opzioni e dei termini specifici della polizza. Potrebbero anche voler pensare a ciò che accadrebbe in caso di perdita e discutere le loro esigenze con un agente assicurativo in modo da acquistare il progetto assicurativo più adatto. Ad esempio, per chi lavora da casa, la perdita di una casa è anche la perdita di un ufficio, comprese le attrezzature e i registri dell'ufficio, e ciò complicherebbe quindi una polizza assicurativa sulla casa.