Che cos'è il rischio attuariale?
Il rischio attuariale è un termine assicurativo che si riferisce alla possibilità che un evento dannoso possa verificarsi a un tasso sproporzionato rispetto alla probabilità che si verifichi. Il pericolo in questo scenario è che un'impresa assicurativa potrebbe essere a rischio se si verifica. Gli attuari sono impiegati dalle agenzie assicurative per determinare il rischio attuariale. Il lavoro ha lo scopo di istituire premi assicurativi a un tasso che consenta di far entrare abbastanza denaro in modo che gli assicuratori possano liquidare ogni possibile sinistro e rimanere redditizi nel processo.
Le compagnie di assicurazione sono vulnerabili all'insolvenza se il rischio attuariale non è calcolato correttamente. Ad esempio, se più proprietari di immobili in una determinata area ottengono un'assicurazione per proteggere le proprietà da un disastro naturale come un terremoto, se il rischio non viene calcolato correttamente, le tariffe non saranno sufficienti a coprire i crediti in caso di catastrofe grave. L'assicuratore potrebbe stabilire livelli di premio relativamente bassi per quelle persone, determinando che la probabilità di un terremoto nell'area è remota. Se, per caso, diversi terremoti colpissero quest'area, l'assicuratore dovrebbe liquidare i sinistri per ciascuno di questi incidenti. In questo esempio, il calcolo errato del rischio potrebbe rivelarsi disastroso sia per l'assicuratore che per il cliente se l'assicuratore esaurisce i soldi.
Gli attuari sono addestrati a utilizzare diversi fattori per determinare l'entità del rischio per le persone o le cose da assicurare. Hanno quindi fissato i livelli premium in base alle valutazioni. Inoltre, si assicurano che ci sia abbastanza denaro per pagare i danni e apportare le correzioni necessarie ai tassi di assicurazione, come garantito.
Ci sono altre aree in cui si presenta il rischio attuariale è un fattore. Sia le imprese che i privati devono valutare il rischio nella gestione delle finanze. Entra in gioco in termini di transazioni sul mercato azionario, facendo grandi acquisti come una casa o un'auto o quando si determina quale tipo di polizza assicurativa sulla vita potrebbe essere migliore per fornire sicurezza a una famiglia a lungo termine. Tutti questi eventi hanno un qualche tipo di rischio associato e sapere come gestire il livello di rischio ed essere preparati per lo scenario peggiore può fare la differenza tra successo finanziario e fallimento.
La gestione del rischio attuariale personale è ottenuta attraverso molte tecniche consolidate. Gli individui dovrebbero bilanciare gli obblighi finanziari assumendo diversi piccoli rischi anziché uno o due grandi, mitigando così l'effetto di un risultato negativo. Inoltre, è saggio prepararsi alle conseguenze di un evento catastrofico come una morte in famiglia o un incendio in casa, prendendo anche provvedimenti per ridurre la possibilità di un evento. La compensazione del rischio rispetto a un altro è un altro modo di gestire il rischio, soprattutto in termini finanziari, poiché ridurrà l'impatto di una perdita con la prospettiva di un guadagno.