Che cos'è un account trattenuto?
Un conto bancario contiene fondi che sono stati depositati in una banca e collegati a un titolare di conto specifico e può essere un conto corrente, un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un conto di deposito a tempo. I fondi nel conto sono fondi che sono stati accreditati al titolare del conto e sono soggetti a prelievo dal titolare del conto, che a volte è, ma non sempre, il depositante. Ad esempio, il titolare del conto potrebbe non essere il depositante in caso di deposito diretto presso la propria sede di lavoro o bonifico bancario. Una sospensione del conto è una limitazione posta sull'uso dei fondi depositati sul conto. Altri settori che offrono una linea di credito possono utilizzare il termine " hold account" per fare riferimento a conti dai quali gli ordini non verranno prelevati fino a quando non saranno stati raccolti i soldi dovuti.
Una sospensione del conto è una restrizione che può essere collocata su tutti o su una parte dei fondi in un conto bancario. La tenuta del conto limita l'accesso che il titolare del conto ha ai fondi, spesso per un breve periodo di tempo, a volte più a lungo. Esistono diverse situazioni che possono comportare la sospensione dell'account.
Esistono diverse situazioni in cui è possibile mettere in attesa un intero account. Ciò può accadere nel caso in cui il conto sia costituito in garanzia per un prestito. Una tenuta del conto su un intero conto o anche su tutti i conti di una persona può verificarsi se un privilegio è stato inserito nei conti da un'autorità fiscale locale o nazionale o da un ordine del tribunale. Altre ragioni per una sospensione su un intero conto includono il sospetto da parte dei funzionari bancari che il furto di identità sia avvenuto o che una transazione violi le normative antiriciclaggio. Un altro motivo è se i funzionari della banca hanno motivo di ritenere che i fondi non possano essere raccolti.
Un tipo più comune di sospensione, che interessa solo una parte di un account, è il tipo di sospensione dell'account noto come sospensione dell'assegno. Si tratta normalmente di una sospensione di alcuni giorni, mentre un assegno depositato su un conto passa attraverso il ciclo di compensazione della banca. I fondi sono spesso disponibili il secondo giorno dopo il deposito quando la banca su cui si basa è locale, ma impiega più tempo se non è locale ma all'interno del paese. In caso di coinvolgimento di una banca straniera, la tenuta del conto potrebbe essere più lunga.